中新上海网12月12日电(许兵)经国务院批准，中国银监会下达由银监会、工业和信息化部、公安部、国家互联网信息办公室8月24日共同制定的《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》，结束了互联网金融P2P行业野蛮生长的局面，使其被正式纳入中国金融版图。但随着监管的严格，行业开始发生巨变，许多互金平台谋求转型，与此同时，被誉为互金升级版的金融科技却被推上风口。
当许多公司刚刚探听到金融科技风口，开始准备布局战略之时，一家名为钱牛牛、体量不大并年轻的企业却已在金融科技占据了重要的一席之地：日成交额超2000万，单月成交额直达7亿，频频受到资本青睐，已获来蓝驰创投、元 资本等投出的A、B轮千万美元级投资，入选创业邦100“2016中国创新成长企业100强”，并受邀于2016年世界互联网大会、2016年中国互联网大会、lendit全球P2P峰会等。
据悉，钱牛牛成立于2014年9月，在上线不到一个月时间里就斩获由蓝驰创投投出的A轮千万级投资。
钱牛牛的小体量，主要体现在其员工人数配备上，整个公司上下也就200人出头，与同行竞品动辄成千上万的员工人数相比，钱牛牛显得极为“轻便”，但管理团队的睿智之处就在于根据每个员工的优势来分配工作岗位和职责，使其工作效率达到最大化。
钱牛牛管理团队成员均为年轻的80后一代，大多来自百度、阿里巴巴、腾讯以及大众点评等国内知名一线互联网巨头，拥有极强的互联网技术、运营、推广和金融产品设计能力，兼具丰富的金融与风控经验，深刻理解中小企业融资需求，相关负责人表示。
钱牛牛2014年上线之初，战略方向并不是金融科技，而是从票据切入，主打银行承兑的票据理财业务。产品一上线，由于线上合作资源好，产品安全性高，短时间内就出现了供不应求的抢购现象。
发展之中，管理团队不断探索战略方向并适时做出策略调整。2015年，钱牛牛宣布进军P2B企业债领域，瞄准了中国三四线城市中小微企业担保贷业务，借由无抵押的公务员担保贷模式，迅速在三四线城市铺开市场。同年11月，又被投资过蘑菇街、宜花、学霸君、闪电购等多个独角兽项目的知名投资机构元 资本及A轮投资方蓝驰创投共同投资千万美元。
如果说小体量却拥有大格局是钱牛牛发展路上的引路灯，那么轻营销却重科技的经营理念就是钱牛牛发展路上的强力助推器。
钱牛牛诞生的2014年9月，用户风险教育并未深入人心，正是流量为王、获客成本却一路水涨船高的时期，行业内数千家互金平台共同上演了一场流量争夺大战。拉新，留存，回馈，每一项都需要钱，面对同行和投资用户，钱牛牛依仗与生俱来的“科技DNA”特质，开拓了一条“科技为主，营销为辅，严抓风控“的战略发展道路。
在互金行业为争夺战中，钱牛牛立志只做线上获客不做线下营销、只进行投放不打线下品牌广告，务必用科技手段将获客和运营成本降至最低。针对只有投放却鲜有反馈的尴尬情境，钱牛牛决定自主研发一套线上广告投放追踪模型。APP上线后，技术团队根据平台的产品模式、目标投放渠道、运营方案等，打造了一套名为“风神“的长效获客追踪数据模型。
风神模型根据不同渠道的投放效果，进行长效追踪，对不同来源的注册用户的产品使用周期行为分析和画像，并进行实时监测和动态调整，再对人群进行建模分析。凭借“风神“模型，两年来，钱牛牛以低于9%的营销成本撬动了150万+的精准获客，2C团队峰值时期仅为15人。
风控与安全问题上，早在公司成立之初，钱牛牛就尝试着运用数学化建模的方式，对基于人的信用进行综合化的评估和打分，为用户建立风险画像，更加精确地评判借款用户的信用等级，大大降低了金融风险。
随着建模能力的提升与成熟，钱牛牛更是将宽泛的大数据锁定在社交用户数据上，认为相较于基本征信数据，人的社交行为数据更具代表性和针对性。从腾讯出来的IT科学家们还在老东家时，就曾试想如将腾讯近20年所建立的庞大社交用户数据及反欺诈识别运用到金融风控会带来怎样的变革，而腾讯方对这个带有腾讯基因的团队也很是看好，经过协商，二者一拍即合，钱牛牛接入腾讯庞大的海量社交用户数据源，并将其强悍的反欺诈识别能力应用到风控方面，组建了强大而严密的社交用户数据风控。
另外，由于机器不能代替人的情感识别部分，钱牛牛引入德国IPC逻辑，由传统的人力风控来补足机器风控的缺陷。基于IPC逻辑需要开设线下门店来进行人力验证的特性，钱牛牛地面催收团队也一并建立起来，形成“机器风控+人力风控”与“电催中心+地面催收”的双重风控和双重催收。
严密风控为资金安全保驾护航，钱牛牛收获了低于0.5%的坏账及1%-3%浮动预期的漂亮成绩，同时吸引用户从各处源源不断涌来。(完)
