黄浦公安分局刑侦支队日前捣毁一个专门贩卖银行卡的犯罪团伙，缴获大量银行卡。
因为一次兼职，大学生成了洗钱工具，还差点身陷囹圄。近年来，一些不法分子将“黑手”伸向以学生为主的年轻群体，以兼职为由，引诱他们办理银行卡，并出售、租借给犯罪团伙。这些银行卡被用于洗钱等犯罪活动后，一些年轻人因此被追究刑事责任。这些卡主，只是买卖银行卡黑色产业链的末端“棋子”。“棋子”背后藏着一个隐秘的“黑色江湖”。
兼职陷阱
“只怪我太年轻，被利益蒙住了双眼。”刚参加工作不久的小邹现在很后悔，自己居然涉嫌洗钱。
这一切都源自他在上海读大学时参加过的一次“银行充场”兼职。快毕业时，他在网上找到一份兼职，报酬可观，一次500元，要求只有一条，“带身份证来就行”。根据事先约定，小邹在一家银行外的小公园里跟兼职的组织者接头。
“银行充场”具体做什么？在小邹的概念里，就是给银行活动造势、充人气。然而，组织者告诉他，这次“充场”是帮业务员完成办卡业绩，要去银行柜台办一张银行卡，还要开通网上银行。小邹一一照做，卡办好了，可事情却没结束。组织者又提出让小邹把银行卡和网银U盾交给他，说是后续验证，还要告知密码。小邹有些犹豫，但组织者保证过几天就会把银行卡还给他，还预支了500元报酬。拿到钱，小邹没有推托，把卡交给对方。有同学提醒说“你的银行卡可能会被用于洗钱”，这让他有些不安，但对方信誓旦旦地保证，这卡只用于工资流水转账，用完自动注销。这件事很快被小邹淡忘，直到去年底他准备办理贷款时被银行告知“涉嫌洗钱”，无法获得贷款。他再联系组织者，发现电话早已无人接听，微信也被拉黑。
类似的“银行充场”兼职信息，在各类社交平台、兼职网站和兼职贴吧中并不少见，还存在于“大学生兼职群”等学生聚集的平台。有多名大学生向记者反映，自己有过类似经历，在兼职平台上找了份“银行充场”兼职，几个月后被警方传唤，才知涉嫌非法买卖银行卡。还有人甚至因此获刑。
“这些打着充场名义的兼职活动，实际是变相收购大学生银行卡。”黄浦公安分局刑侦支队民警陈未长期从事打击诈骗犯罪，他指出，此类兼职的组织者多为诱骗或组织他人开办电话卡、银行卡的不法人员，从事倒卖“实名不实人”的电话卡、银行卡，为电信网络诈骗等犯罪团伙提供支持。
收卡马仔
收购银行卡的不法分子，在业内被称为“卡农”。他们之所以将年轻大学生作为“卡源”，显然利用了这一群体缺乏经济来源和社会经验。在有900多位成员的“上海充场兼职”QQ群里，有人不时发布“招募银行充场”信息，留言询问详情的“应聘者”不少。对卡农“小鬼”而言，这个群就是他的“鱼塘”。
收卡究竟怎么操作？记者联系上“小鬼”并添加了他的微信。“小鬼”直接给记者发语音：“我是帮博彩平台走账的，你带上身份证、银行卡和U盾，让我们走个账，只用几个小时，给你4000元。”所谓走账，其实就是洗钱。“我们平台每天资金流水几百万，大老板当然不会用自己的账户去接收这些钱。所以我们要买卡，把大额资金分拆成很多笔，多转几次就不会被发现。”
“小鬼”服务的博彩平台，有一套成熟的资金流转机制。为避免大额资金往来引发监管部门关注，他们设置了多层级、多平台的分拆及转移资金的中间环节。通过一连串的交易和转账，这些见不得光的大额钱款就能躲过监管部门的注意，最终被“洗白”。“小鬼”身在福建龙岩，提供银行卡的人从全国各地前去跟他交易。当面交易是他坚持的行规。“如果你觉得没问题，我现在就给你订高铁票，住宿也给你报销。”“小鬼”加入了很多兼职群，他知道里面都是需要钱的人。“昨天来了个河南姑娘，刚17岁。前几天还有两个武汉的小孩子，身份证上是2004年的。他们就带着银行卡来待了两天，每个人拿着4000元现金走的。”“小鬼”举了好几个例子鼓动记者答应交易。
“小鬼”今年30岁，2013年入行至今，一直在帮背后的博彩平台洗钱，他觉得“老板很靠谱”，在他眼里，收购银行卡、协助洗钱的风险微乎其微，“银行根本不会过问私人账户的转入转出，警察更不会管”。与“小鬼”交流中记者得知，这些年“卡市”行情一直在变，价码起伏大，卡农的提成按资金流动总量的0.3%到1%不等。刚入行时，每张卡他可以从上线手里拿到1500元，给卡主的佣金是300元到500元，自己赚大头。但有一段时间，上线开价只有500元，给卡主的钱就更少。去年七八月，“小鬼”依附的博彩平台规模扩大，加之疫情期间累积很多账，用于洗钱的银行卡需求激增，每张卡他能拿到8000元提成。这也是他这些年遇到的最高价位。
卡祸危害
近年来处于多发高发态势的电信网络诈骗犯罪，都离不开信息流和资金流这两个关键要素，手机卡和银行卡是必需的载体。“小鬼”从事的收贩卡活动，已成为电信网络诈骗团伙不可或缺的支持产业。
虽然手机卡、银行卡都要求实名制办理，但使用过程中“实名不实人”情况普遍，因此被犯罪分子利用从事电信网络诈骗。从法律后果来看，买卖行为均涉嫌帮助信息网络犯罪活动罪，对直接与诈骗团伙勾连的，按诈骗共犯依法处理。根据涉案情况不同，还可能涉嫌妨害信用卡管理罪、侵犯公民信息罪等。
陈未说，从各地破获的案件看，一些专业开卡群体正将“黑手”伸向校园，甚至以高薪做诱饵招募学生“代理商”，让他们以租借或购买形式，获取大学生的银行卡，通过快递等方式交给上家，从中赚取佣金。以“银行充场”为名，变相收购银行卡是常见套路。有知情人士分析，在一些银行，为完成当月或当季度开卡任务，的确会通过雇佣兼职人员的方式，费用通常为每天100元。然而，一些不法分子以“银行充场”为幌子，开出更高酬劳，招收学生群体办理银行卡并扣押，用于洗钱等违法犯罪活动。
日前，陈未所在的黄浦公安刑侦支队破获一起非法贩卖银行卡案件，抓获犯罪嫌疑人20名，涉案金额达445万余元。这些人员在本市多家银行办理多张银行卡，转售给专门的贩卡人，用于帮助电信网络诈骗团伙洗钱。相关人员因涉嫌帮助信息网络犯罪活动罪，均已被依法逮捕。
去年10月，全国部署开展“断卡”行动，进一步打击违法罪犯行为。至去年底，仅上海警方就打掉贩卡团伙12个，抓获“两卡”违法犯罪人员2200余人。
