燕都融媒体记者 张静涛
近日，银保监会官网对某银行侵害消费者权益情况进行了通报。在该银行多项违规问题中，个贷业务与保险产品强制捆绑被点名批评。
通报指出，该银行与某财险公司合作开展的“联合I贷”和小额无抵押贷款业务未区分消费者信贷风险水平和授信状况，限定承保机构、强制捆绑搭售个人贷款保证保险，严重侵害消费者自主选择权和公平交易权。
什么是贷款保证保险？
去年以来，银保监部门收到多起消费投诉，反映消费者因为资金周转需要，为了获得增信服务，提高贷款成功率，购买了保险公司的贷款保证保险，顺利获得贷款后又发现每个月除了需要归还银行贷款外，还需要支付保险费。由于疫情影响，很多消费者经济能力下降，无法按时偿还贷款和保险费引发争议。对此，包括河北银保监局在内的银保监部门曾多次发出相关消费提示。
根据河北银保监局发布的消费提示，个人贷款保证保险（或个人借款保证保险）是以借贷关系为承保基础的一种保证保险产品，该产品的借款人为投保人，出借人为被保险人，其功能是为有融资需求的借款人提供增信支持，为出借人的资金损失提供风险保障。
在贷款或借款过程中，借款人可以通过购买个人贷款保证保险方式用以增信，从而获取相应贷款。若投保了个人贷款保证保险，则融资成本中将会包括保证保险的保费。因此，请消费者务必结合自身的还款能力综合考虑是否贷款或投保。
谨防陷入退保骗局
河北银保监局提醒，购买个人贷款保证保险时，消费者务必认真阅读投保提示、保险条款、告知事项等相关文件，充分了解贷款保证保险产品的功能和特点，明晰贷款成本和保费金额。投保时应仔细浏览操作提示，避免指定他人代为操作，切勿随意输入个人信息或将个人信息随意告知他人，谨慎点击确认及签字。确认签字后，即承担相关法律责任。
保险合同签订后，投保人应遵守合同约定，按时缴纳保险费，在保险合同有效期内，未全额清偿贷款本息前，投保人（消费者）不得退保。提前全额清偿贷款本息的，保险合同终止。如有逾期或违约，保险公司会先行向出借人赔付，然后对借款人进行追偿，并可能上传入个人征信系统，对未来个人的贷款、出行、就业、任职等产生不良影响。
河北银保监局发布的消费提示还指出，投保个人贷款保证保险后，如产生纠纷，应通过保险合同约定或法律规定的正规渠道解决。避免因受人诱导唆使，导致个人信息被非法使用或陷入相关退保骗局，留下风险隐患或蒙受损失。
