众邦银行行长程峰先生
“您好，我是小邦，请问需要我提供什么服务”。4月8日，世界大健康博览会在武汉国际博览中心举行，展会现场，众邦银行这个名叫小邦的AI机器人以其聪明又萌萌哒的服务吸睛无数。
众邦银行成立两年，已推出多个重量级金融产品。距“众邦银行开放平台”正式推出还不到半年，金融平台“E账通”已开始在卓尔生态圈及楚天云等多个大型企业运用，并于4月8日在世界大健康博览会上首次正式亮相。
E账通打造通畅就医流程
在武汉，想要高效地就医分几步？
下载一个名为“健康武汉”的App，简单注册后，绑定个人医保卡或银联借记卡、储蓄卡完成认证，即可在全市37家医院预约挂号。
如果是在已具备在线支付功能的70余家医院、社区医疗中心就医，那就意味着你在门诊检查、买药、住院预缴、出院结算等的支付，都可快速在该App上完成。
来做一个对比：
传统的医疗就医流程：排队挂号-排队缴费（就诊卡/就医流程病历）-就诊（身体检查）-排队缴费-治疗（开药/住院）-排队缴费（药费/住院费）
E账通体系下的就医流程：App账户注册-手机预约挂号-手机缴费（无需就诊卡/电子病历）-就诊（身体检查）-手机缴费-治疗（开药/住院）-手机缴费（药费/住院费）
基于E账通体系下的智慧医疗系统，可实现手机App一站式医疗，免去传统就医环节当中的一院一卡、排队挂号、排队缴费等；实现手机App注册后，构建不同医院就诊信息融合的个人健康卡，将门诊检查、买药、住院预缴、出院结算等支付环节在App上全部完成，并可通过账户系统提供增值理财及信贷类服务。
“健康武汉”的整套账户体系均由众邦银行的E账通打造。正如众邦银行行长程峰所说：“E账通是由众邦银行推出的一种深度定制化的支付账户体系。”
又快又安全的支付账户系统
E账通应用于平台企业，通过便捷的线上开户功能，将平台企业业务场景中的B端、C端客户囊括于系统当中，使各业务场景中的资金流、信息流等，实现闭环式扭转，并为平台所有业务节点提供电子交易凭证、资金收付、担保交易及电子回单等服务。同时可在账户体系中实现“钱包”类财富管理功能，也可依据系统内交易的线上化、数据化，银行构建风控模型，开展小微企业经营性贷款及个人消费性贷款服务，解决业务闭环内的融资问题。从而使平台企业在E账通体系中解决所有交易节点中的问题，实现闭环式管理。
“在金融产品的研发中，安全性始终是众邦银行考虑的首要因素”，程峰介绍，企业的交易资金将直接汇入E账通账户，账户实现封闭管理和信贷资金受托支付，确保企业的资金和银行融资风险可视可控。此外，资金流出也完全通过众邦银行存管体系完成。在交易运转的过程中，众邦银行将进行反欺诈、反洗钱的实时监控，一旦发现异常立即停止交易。
据了解，E账通的研发始于2018年6月，4个月后即开始在卓尔生态圈企业中“内测”。通过3个月的不断优化，今年1月，E账通正式接入“健康武汉”等平台用户。
就用户体验而言，E账通实现了：
1.在线即可开立账户；
2.可视性交易流程，实现封闭式的管理，保证交易及资金的安全；
3.基于系统内的交易流水，构建不同的风控模型，提供B/C端信贷额度，解决B/C端融资难、融资贵的问题；
4.无需转换、不断操作，可在系统内提供定制化的资金增值服务；
5.实现线上电子对账，摈弃传统纸质等落后的账户管理方式。
用户认证时就已接入E账通平台，成为众邦银行的个人用户。在该平台的资金流出和流入，都将通过E账通完成。目前，通过这一方式，众邦银行新拓客户已达到400万。
以科技为硬核
进行差异化定位发展
中小企业融资难，通常是因为企业自身资信不足。E账通可帮助中小企业的交易实现线上化、数据化。银行可通过智能设备、大数据等方式对企业的信息流、资金流进行有效监控甚至形成交易闭环，从而降低风险，进而为企业授信带来方便、降低融资成本。
另一方面，依托E账通平台自身的交易流水，众邦银行可开展经营性贷款服务，进一步缓解小微企业融资难题。
这就好比搭积木， E账通就是模型底座，而众邦银行现有的金融服务，如账户管理、在线融资等各种零件，都可以在底座上进行拼搭。
正如程峰对E账通的定位总结——深度定制。程峰同时解读了以科技为支撑，差异化定位发展的重点方向：
1、双核心架构体系。摒弃传统银行的IOE架构，建立了传统核心+互联网核心的双核心系统，搭建适用于互联网业务的底层数据驱动系统。实现了产品开发的快速迭代，注重用户体验。
2、敏捷化运行机制。为应对互联网用户体量大、变化快、并发量高等特点，基于双核心系统，打造了“稳态+敏态”的双模科技，敏捷响应用户的多样化需求。
3、场景化获客方式。针对民营银行网点单一、获客难的问题，众邦银行充分利用金融科技，通过“自建场景、嵌入场景、输出场景”三种方式，构建“场景+金融”的新生态，银行金融服务与客户业务场景相融合，提供场景化交易服务。同时与多家外部机构合作引流（如京东、360金融、唯品金融等），平台获客、批量销售，实现银行和客户的快速对接，提高银行客户数量和存款规模。
4、标准化产品设计。互联网交易银行的产品设计应关注功能聚焦、体验极致、快速迭代。好的互联网金融产品必须具有“刚需、痛点、高频”的特点，应该是一种爆款产品，标准化、自动化，可快速复制。可以很好地积累用户、黏住用户，和用户连接，并取得良好的用户体验。
金融科技
助力开放型数字银行建设
目前在金融科技3.0时代，以大数据、云计算、区块链为代表的新技术在金融各领域逐步发力，成为金融业未来发展的主流趋势。在金融科技的浪潮下，众邦银行加大加强金融科技的投入，将金融科技作为全行的新增价值主张，深挖金融科技的价值。
2018年10月18日，众邦银行推出“众邦银行开放平台”，标志着华中地区首家开放银行正式亮相。开放平台是该行提供三方渠道对接的战略平台，提供了接入接出网关、运营管理、运维管理、监控管理、开发者门户等五大功能。开放平台除了提供传统的API对接方式外，还提供了覆盖投资类、融资类、钱包支付类、公共服务类等总计90多个接口和SDK。通过SDK，渠道方可以短短6行代码即可实现接入，节省了大量的工作量和时间。到目前为止，开放平台正在对接和准备对接的渠道总共有50多个，其中不乏陆金所、途牛、中正、拉卡拉等知名的三方渠道。
2018年9月21日，众邦银行与兴业数金在上海宣布将共建供应链金融创新实验室。该实验室旨在通过兴业数金在开放银行和创新孵化领域的积累，为众邦银行愈加丰富的产业生态链创造新价值。
纵观市场，才两岁的众邦银行已经取得了不俗业绩，在市场更迭速度越来越快的环境下，众邦银行行长程峰有更深远的考虑。未来，众邦银行将继续秉承“专注产业生态圈，帮扶小微企业、助力大众创业”的使命，着力打造三个银行，即打通交易与场景的互联网交易银行、致力于产融深度融合的供应链金融银行，数字化驱动科技赋能的开放型数字银行。 （文/何博）
（责任编辑：陈剑）
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