本来只想找小贷公司借2000元应急还房贷，没想到一步一步掉进“套路贷”陷阱，最终打下100万欠条，抵押的房子被卖掉还款。这是南京市民吴慈仁（化名）遭遇的“套路贷”骗局。12月19日，现代快报记者从南京玄武警方了解到，近日，坑害吴慈仁的“套路贷”团伙已被一网打尽。9名嫌疑人全部落网，目前警方已向检方提起批捕请求。
通讯员 周林 金梦辰 现代快报+/ZAKER南京记者 陶维洲
2000元借款“被违约”，要还3万
2016 年9月26日，38岁的吴慈仁因手头有点紧房贷逾期。他根据手机上收到的“凭身份证就下款”的信息，找到了位于南京市新街口某商务楼里的一家小额贷款公司（以下称A公司），想贷款2000元急用。“借钱没问题，请问您有房产吗？您放心，我们只是问一下您的情况，主要看您有无偿还能力。” A公司负责人陈某接待了吴慈仁，得知吴慈仁在浦口区有一套房子后，陈某告诉吴慈仁，借款可以，但需要支付利息。“2000元一个月内归还，利息是500 元，到时候您还2500元就可以了，但不能逾期，逾期就是违约。”双方达成共识后，吴慈仁从A公司借走了2000元。
2016年10月15日，吴慈仁打电话给陈某，想提前还款。“不好意思，我最近不在南京，等我回来再说。你放心，这是我的原因，我们不会算你逾期违约的。”听了陈某的话，吴慈仁只能耐心等陈某回来再去还款。
让吴慈仁万万没有想到的是，他的噩梦由此开始。陈某回来后，吴慈仁上门还款，陈某直接告诉他，你违约了，需要支付3万元违约金。“是你不在南京，让我等你回南京再还的。”吴慈仁解释说。“我没有说过这种话，况且即使是我说的，我个人代替不了公司。具体违约不违约不是你说了算，公司说了算。”面对吴慈仁的解释，陈某矢口否认，并将吴慈仁拉进小房间一顿拳打脚踢。在暴力威胁下，吴慈仁只能认可自己违约，在偿还了本金及利息合计2500元之后，还要赔偿A公司3 万元违约金。
为赔违约金，又欠下10万贷款
答应了赔偿违约金，可吴慈仁根本就拿不出3万元。“这样，我们帮你介绍一家小贷公司，你去借钱先把违约金还了。”陈某随即安排公司两名员工，将吴慈仁带到了南京市大行宫附近的一家小贷公司（以下称B公司）。
面对吴慈仁需要借款3万的要求，B公司负责人季某告诉他，借款没有问题，但需要吴慈仁给他们打一张10万的欠条。“你放心，让你打10万欠条，只是想证明你有还款能力，这是程序问题，到时候你来还款，只需要还3万及利息就可以了。”季某解释说。对于季某的解释，吴慈仁根本不相信，并拒绝打10万欠条。此举引起季某的愤怒，他将吴慈仁关进办公室又是一顿拳打脚踢。与在A公司一样，一顿暴打后吴慈仁蒙了，只得按照季某的要求，给他们打了一张10万的欠条。
打了欠条之后，B公司随即向吴慈仁的银行卡转账10万元。之后，季某安排公司员工带着吴慈仁到银行，将里面的7万元取出，剩余的3万元交给A公司的两名员工。从B公司出来，吴慈仁想到自己为了借2000元应急还房贷，结果被打了两顿后还被逼写下一张10万元欠条，肠子都悔青了。但后面还有一个巨大的陷阱在等着他。
为还贷款，抵押房子写下百万欠条
很快到了约定的还款日期，吴慈仁根本没有偿还能力。“我们帮你介绍一个中间人，她可以帮你办理房产抵押手续，这样你去办理抵押后，就有钱还我们的欠款了。”面对吴慈仁，季某热心地将中间人胡某介绍给了吴慈仁。
此时的吴慈仁已经没有任何办法，只得跟着胡某来到了位于南京市长江路的第三家小贷公司（以下称C公司），这家公司专业做房产抵押。“借给你10万块没有问题，但你必须要做房产抵押。”C公司负责人刘某接待了他们。第二天，刘某和胡某陪着吴慈仁去房产局办理了房屋抵押手续。
抵押手续办完后，刘某给了吴慈仁20万并通过反复存取，使吴慈仁的银行卡流水达到了100万。“你的银行卡流水已经是100万了，根据规定你要给我们打100万的欠条，不过你放心，到时候你还款时，我们只收你20万。”在刘某的连哄带骗下，吴慈仁还真的给他打了一张100万的欠条。
带着20万房屋抵押得来的钱，吴慈仁到B公司还款，当然此时已经是逾期了，吴慈仁不但要归还借走的3万元，还要承担违约金10万元。就这样，B公司轻松拿走了13万。在付清B公司债务后，A公司负责人陈某接到B公司负责人季某电话后赶了过来，以当时介绍吴慈仁到B公司借款为由，又拿走了1万元手续费。随后，中间人胡某也索要了3万元介绍费。20万去掉两家小贷公司及中间人的各种费用后，吴慈仁手上只剩下3万元了，但这3万元最后也被C公司收了回去。用自己房子抵押贷款获得的20万，只在吴慈仁银行卡里呆了一会儿就全没了。
抵押的房被卖掉，买主上门才知被骗
接下来又到了归还C公司借款的日期了，虽然之前只借走了20万，但刘某此时翻脸不认账，表示吴慈仁打了100万的欠条，况且银行流水记录也显示他们给了吴慈仁100万，要求吴慈仁必须还100万才能了结此事。“如果你不还钱，我们就到法院告你，欠条、银行流水形成了证据链，你输定了。”
面对刘某的翻脸，吴慈仁表示自己实在没钱偿还了。“这样，我们去做个公证，你把房子所有权放到我的头上，你放心，我们不会要你房子的，主要是担心你把房子卖了跑了。”刘某给吴慈仁出了这个主意。到了公证处后，公证处工作人员告诉吴慈仁，做了这个公证后，刘某就有权对房屋进行处置，并告诉他其他一些很严重的后果，包括解压、过户、买卖等，都不用通过吴慈仁了。听到这些话，吴慈仁坚决不答应办理房屋公证。和前两次另外两家小贷公司一样，刘某将吴慈仁暴打一顿后，吴慈仁只得屈服办理了房屋公证手续。
房屋公证手续办完后，刘某便打起了房子的主意。他之前实际支付给了吴慈仁17万元，如果不能将房子出手，那他就损失17万了。很快，刘某将吴慈仁剩余的近20万房贷还清后，去银行做了解押手续，并以160万的价格将吴慈仁的房子卖了出去。发现自己房子被卖了，惊慌之下的吴慈仁才想起去派出所报案。
“他房子被卖后一直蒙在鼓里，直到买家到他家敲门，让他搬家，他才知道。”玄武公安分局新街口派出所办案民警方若愚告诉现代快报记者，刘某将吴慈仁房子卖了之后，买房人需要将房款打到房主吴慈仁银行卡上，而吴慈仁也确实收到了这笔房款，但当时他又被刘某忽悠了。 “在打钱之前刘某告诉他，他们公司有一笔钱需要从他银行卡上转一下，请吴慈仁配合他一下。在收到160万房款后，吴慈仁将钱取出来给了刘某。”
至此，玄武警方认定这是一起典型的“套路贷”案件，随即立案侦查。通过一系列取证工作，这3个小贷公司的9名涉案人员全部被抓获。目前，公安机关已向检察院提请批准逮捕。
警方提醒
当心这些典型套路
“‘套路贷’危害性极大，很多受害人家破人亡，毕生积蓄被‘套’一空。今年以来，我们已成功打掉4个‘套路贷’团伙。”南京市公安局玄武分局刑侦大队副大队长万小波告诉现代快报记者，在办案中，他们发现“套路贷”案件有几种典型的犯罪手段。
一是虚增债务。指哄骗受害人签远超实际债务金额的虚高借条，在到期之后，嫌疑人以借条金额向受害人索要欠款，致使受害人借款数千元，却要还款数万元。如受害人提出异议，则会被恐吓、殴打、拘禁，被逼按照借条金额还款。
二是索要房产。在受害人被反复“榨取”后，价值所剩无几，嫌疑人便会将目标转向受害人的不动产，在逼迫受害人就范之后便通过一系列操作，变卖受害人房产。
三是催收债务。在受害人已经被“套牢”后，嫌疑人则使用暴力或者“软暴力”，迫使哄骗受害人还“最后一笔”款，此时受害人进退维艰，只能自己背上巨额债务不断按照嫌疑人的指示东拼西凑还“债”。
“ ‘套路贷’犯罪不同于一般的侵财犯罪，受害人无法及时认识到自己落入了嫌疑人精心布置的圈套之中，最后损失惨重。”南京市公安局玄武分局局长钱胜春告诉记者，“套路贷”嫌疑人在犯罪实施之初，常以“行业规则”“保障自身债权”“督促受害人还款”为由，要求受害人打“高倍条”。受害人被蒙蔽后会盲目签订畸形的借款协议，毫无意识地陷入“圈套”之中，随着时间的推移越陷越深。当受害人面对堆积如山的债务无力偿还时，原借款公司成员就会将受害人介绍到新的“小贷”公司，进一步榨取受害人的财产。因此，“套路贷”犯罪就是“蚕食”与“侵吞”相结合的犯罪：先以看似合理的利息作为诱饵，之后人为制造受害人“违约” 来提高债务额，直至将受害人的财产全部“吞下”。
