夏县泗交镇窑头村昕阳食用菌合作社香菇种植户在采摘香菇。
山西夏县农商银行牢固树立支农主力军地位，深入开展支农惠民行动，实施“三级授信”体系建设、评定信用等级，以福农卡为载体，全面推进村村通工程、加强诚信体系建设、狠抓精准扶贫、坚持“阳光办贷、限时办结、现场放贷”，共同打造文明诚信的社会主义新农村，凝心聚智实现党中央提出的“农业强、农村美、农民富”的乡村振兴战略新目标。
公开授信，夯实服务基础
“三级授信”体系建设暨“福农卡”授信工作是金融生态环境建设和社会信用体系建设的发展和延伸，是当地人民银行和银监部门普惠金融工作宏观政策要求的创新与落地，是破解“三农”贷款难、担保难和城乡发展不平衡、农村发展不充分的有效举措。对促进农业增效、农民增收和农村经济持续稳定发展具有十分重要的作用。夏县农商银行高度重视，立足全县发展大局，制定普惠金融战略规划，全力开展“三级授信”体系建设和“福农卡”授信工作，全面改善金融生态环境，促进经济金融协调发展。
2017年以来，该行在水头镇兴南村先行试点，召开了“三级授信体系”建设暨“福农卡”授信现场会，并以点带面，逐步推开，形成了覆盖全辖的循序渐进工作新模式，有效推进“三级授信”体系建设暨“福农卡”精准扶贫工作顺利开展。各支行纷纷把“授信”和支农支小、普惠金融工作有机结合起来，全面铺开。
在具体工作中，该行主动与各乡镇党委政府密切配合，组织各村多次召开会议，充分发挥乡（镇）、村两级职能作用，加强对“三级授信”体系的指导与督促，维护金融秩序，积极协助农商银行清收不良贷款，改善信用环境。同时，加大宣传力度，通过广播、板报等形式，及时宣传开展“三级授信”工作的目的、意义、先进典型事迹及成功经验，提高社会信用意识，营造良好的社会信用环境。
兴南村的信用户王辉办理贷款业务时，不仅受到农商银行客户经理的热情接待，更是在2天内就拿到了授信款，解了燃眉之急。他由衷地赞叹：“福农卡就是咱老百姓的信用卡！”
截至目前，夏县农商银行在各乡镇共召开“三级授信”体系建设暨“福农卡”授信现场会10余次，授信3200余户，真正做到“一次授信、随用随贷、随借随还、循环使用”，为农户提供了更加优质的普惠金融服务。
对接项目，落实精准扶持
泗交镇窑头村的昕阳食用菌合作社种植的香菇主要销往河南等地，有的经过再加工还会出口，去年香菇的销售额达120万元。
2015年，柴立波经过考察，决定种植香菇，并从河南聘请技术人员到寨里长期指导。这一年，他投资近30万元，从农商银行贷款1.5万元。建了20多座大棚，加工了6万多根香菇棒。夏县农商银行为他评定的信用等级是3星级客户。贷款随贷随用，不用即还，用了有息，不用无息，方便快捷。
当年腊月，一场大雪不期而至。20多座大棚无一幸免，全部受损。幸运的是，香菇已经卖了两三茬，但还是赔了。柴立波在资金很紧张的情况下，咬着牙先还清了农商银行的贷款。他做人的信条是：“及时还款，再贷不难。”
次年，香菇行情向好。泗交支行将柴立波的信用额度提升至5万元，他顺势扩大规模，置办了一台烘干机，建了一座冷库，不断完善基础设施。当年的香菇销售额就达到80多万元。
和柴立波同村的杨晓峰等3个建档立卡贫困户，通过农商银行员工和柴立波撮合，得到柴立波的技术指导和帮忙，他们的香菇搞得也是热火朝天，目前已经脱贫啦！
从2015年在泗交支行贷款1.5万元开始，两年多来，柴立波累计从该支行贷款25次，总额34万余元。“这些钱随用随取，非常方便。”柴立波笑着告诉笔者，“而且，农商银行的工作人员热情服务、上门办理，咱都不用出门！”如今，他不仅还清了所有贷款，还在泗交支行购买了5万元理财产品。
夏县农商银行反复总结“三级授信”体系建设暨“福农卡”授信工作开展的经验和做法，立足各乡镇地方经济发展的特点，深挖农户经营发展潜力，精准对接农户生产经营项目，确保“福农卡”在信贷服务工作中发挥大作用。
信用是金，做实精准扶贫
夏县农商银行以诚信为基础、产品为载体、发展为目标，本着做大、做强、做精金融业务，更好、更优、更实服务于民，全面铺开“福农卡”授信精品工程、“精准扶贫”惠民工程、“一村一品”特色工程，精耕细耕“三农”市场。
夏县裴介镇四辛庄村的任全波是在大吕支行召开“三级授信”体系建设暨“福农卡”授信现场会时被评定为信用户的，授信额度为5万元。任全波建大棚10个，种植芹菜、辣椒等反季节经济作物。截至目前，累计用信8次，4.7万元。
“我投资化肥和种子时，拿着‘福农卡’到大吕支行前台直接用信，农作物成熟出售后就及时归还，虽然是透支‘福农卡’里的钱，但感觉和取自己的钱一样真方便。”任全波接着说：“夏县农商银行采取‘福农卡’授信，让我更加珍惜自己的‘信用’名片，我计划用实际行动增加我的授信额度，逐步扩大种植经济作物面积，实现更高的收入，成为脱贫致富的带头人。”
夏县农商银行本着诚信为本的经营理念，在扶贫工作中，制定了精准扶贫贷款管理办法和尽职免责管理办法，切实做好精准扶贫贷款发放工作。一是坚持“四个优先”。即：坚持做到扶贫工作优先对待，脱贫措施优先落实，“四有四好”贫困户优先支持，用于发展生产的贷款优先发放。二是尝试“三加模式”。即：“贫困户贷款+带资入企+就业分红”模式，引导贫困户与扶贫龙头企业、农民专业合作社建立利益联结，用获得的小额信贷资金参与扶贫特色优势产业建设，实现创业增收。三是机关全体员工和支行正副行长、部门经理每人确定一户帮扶对象，帮扶工作贯穿到全年工作中，每周召开一次帮扶工作碰头会，把典型做法予以共享，确保做到扶真贫、真扶贫、真脱贫。四是严肃纪律，严守规定，在扶贫工作中，一经发现借冒名贷款，对经办的客户经理一律开除。截至目前，已发放精准扶贫贷款2516户，余额3.0409亿元。
王刚
