中国消费者报报道 随着数字经济的作用和地位持续提升，数字金融时代加速到来，数字化迭代升级不仅已成为银行卡产业的普遍共识，而且也是银行卡产业拉动消费、实现数字普惠金融的必经之路。
中国银联顺应数字化发展趋势，联合商业银行加快数字化转型和创新发展，针对不同客群定制个性化权益，在境内外发行了1400余种银联卡，形成了丰富的卡产品体系。据悉，作为全球三大国际卡公司之一，截至今年11月底，银联全球网络已延伸至179个国家和地区，境内外累计发行超过90亿张银联卡。
“数字+”助力消费加速
作为金融业务的综合入口和基础支撑，支付是数字时代开拓创新、转型升级的先锋产业。支付进，则体验进;支付变，则时代变。数字化模式下的银行卡被赋予了新的概念和内涵。
伴随着支付行业的数字化转型，中国银联携手商业银行打造联合共赢模式，优化发卡、绑卡、用卡一体化服务。2020年8月31日，首款数字银行卡——银联无界卡正式发布，17家全国性商业银行、部分区域性银行及互联网银行如江苏银行、微众银行等加入首批试点。
银联无界卡有借记卡和信用卡两种，是银联与商业银行合力的产物，它辐射境内外，凝聚线上、线下服务场景，实现全流程数字化申卡、快速领卡，能满足用户消费、存取、转账、手机闪付、条码支付等多元化支付需求。
据了解，银联无界卡借助To-ken2.0数字支付体系，打通了线上、线下的电商、公交、手机钱包等多元化支付场景，为持卡人提供商超数字礼券、还款充值立减、互联网动态会员等丰富的专属权益，构建了互联互通的数字支付生态。同时，无界卡支持手机一键调取“卡码合一”界面，方便持卡人任选手机闪付或二维码支付，打造用卡线上化的新支付体验。
此外，银联无界卡还通过支付标记化、通道加密、实时风控等全方位的技术手段，对卡号、有效期等信息进行全程防护，保障用户的资金与信息安全。
截至11月底，工商银行、建设银行等8家银行已在全国累计发行银联无界卡近70万张，中国银行、光大银行等9家银行也即将发行多款无界卡产品。
“特色+”吹响新消费号角
虽然今年经济生活受疫情影响较大，但逆势增长的线上零售额充分体现了数字经济极强的“免疫力”。中国经济惊人的韧性与活力和数字经济的发展息息相关，数字化已经成为不确定性中的最大确定性，更是新消费市场主要的构成元素。
作为银行卡产业的重要角色，中国银联始终坚持在“支付为民”的理念下，用“特色+产品”服务国计民生。
在服务企业方面，银联拥有以小微企业卡、单位结算卡和商务卡为代表的企业卡产品系列;在服务个人消费者方面，银联打造了以钻石卡为代表的高端卡产品系列，以跨境返现卡为代表的跨境消费产品系列，以及针对商旅、女性、年轻等主力消费人群的主题卡产品系列，形成了覆盖居民日常消费需要的丰富的卡产品体系，共发行各类银行卡1400余种。
随着生活场景的不断丰富，银联不断完善卡产品，以商旅出行、健康保障、人文娱乐和至臻生活为核心，打造优质权益服务。在商旅出行中，银联卡权益服务覆盖全部场景，为持卡人带来省心的尊享体验——出行前，持卡人可使用酒店臻选权益预订特惠酒店享受房价优惠、“住N免一”等专属礼遇;到达机场时，银联卡机场“一元停车”权益、快速安检、贵宾候机厅等服务让持卡人旅途更加舒适便捷;抵达目的地后，接送机服务、星级酒店餐饮与游泳健身等专属权益让每位持卡人尽享旅途美好时光。
针对年轻人群，银联联合交通银行、招商银行等推出多种动漫与游戏信用卡，联合华夏银行发布电竞联名信用卡，深受广大年轻用户欢迎。2020年11月起，银联为年轻人群全新打造定制权益活动，持卡人可通过用卡消费和邀请好友兑换音乐、阅读、运动、旅行、购物等丰富的潮流权益。
在长三角地区，银联于2020年7月携手交通银行、浦发银行等商业银行，推出“一卡汇集长三角”的长三角主题卡，深度融合自驾、高铁、商圈等多元场景与银行核心服务。该卡有白金卡、金卡两个等级，覆盖了长三角区域出行、旅游、美食等全场景消费的多种权益，助力持卡人获得更省心、更实惠的长三角消费体验。
银行卡产业专家表示，长三角主题卡的诞生，是中国银联和商业银行响应国家政策，深入推进移动支付便民工程，通过加强金融支持挖掘消费内需，助力新产业、新业态推进“双循环”新发展格局的具体产品。
“联动+”实现跨境消费无忧
在全球范围内，银联积极联动境内外银行，在境外62个国家和地区累计发行银联卡超过1.4亿张，其中近70%位于“一带一路”沿线。11月底，银联与菲律宾CebuanaLhuilier银行达成合作，双方将在2年内共同发行600万张银联卡，这是菲律宾首次大规模发行银联卡，也是今年“一带一路”沿线规模最大的银联卡发卡项目。
2019年，银联发布了为海淘购物、出境旅游等跨境消费人群打造的高端信用卡——跨境返现卡，目前已发行超过1700万张。在澳门，内地游客带上跨境返现卡，在笔笔消费返现1%的基础上，可额外享受工商银行、建设银行等提供的境外消费返现等奖励。在莎莎、六福珠宝、誉一钟表等当地最受欢迎的购物商城与商户，游客可凭银联卡及“优计划”指定门店专属电子优惠券，享受满额立减或折扣等消费优惠。
面对数字支付的时代浪潮，银联将继续开掘消费动能，精准定位消费者的使用习惯和需求，提高服务商业银行的能力，为形成以国内大循环为主体、国内国际双循环相互促进的新发展格局贡献力量。
“智造+”赋能智能安全支付体系
银行卡服务作为普惠金融不可缺失的一环，是满足消费市场多元需求的关键所在，因此银行卡服务的安全性需要跑在普惠金融前面。
一方面，银行卡产品以安全性满足客户放心用卡的需求。从银行卡产品来看，商业银行以安全芯片为载体，充分发挥芯片卡的安全性，同时发挥基于安全芯片的交易和认证机制，从而构建起整个银行卡产品的安全体系。
同时，银行卡服务本身从客户知情权、自主选择权等方面减少制度盲区。中国银联作为银行卡产业中重要的参与者，通过多种形式引导行业自律，监管层则从政府监管、法律仲裁等维度层层递进，完善消费者权益保障机制。相对于市场上种类丰富的互联网金融产品，银行卡产品严格的信息披露制度，在产品源头就杜绝模糊概念、服务协议不规范、霸王条款等问题，树立共同维护银行卡产业形象的自觉理念，建立健全客户权益保障机制、纠纷与应急处理机制，完善客户损失赔付服务。
另一方面，对于金融产品的安全认识，不仅包括对产品本身的了解，还包括消费者本人对信息安全保护的认知。虽然便捷是消费者选择产品的首要条件，但作为银行卡产业的参与方，在推广产品的同时，通过线下营销和平台阵地培养理性、成熟的消费者，加强信用约束，才能从源头上减少风险的产生。 (金风)
