中国消费者报讯（记者孙蔚）为了加强市场监管，切实维护消费者的合法权益，提升在线财商教育行业规范化服务水平，促进行业健康发展，1月15日，由中国消费者报社主办、中国成人教育协会财商教育专业委员会协办的财商教育行业《诚信自律倡议》发布会暨座谈会在北京召开。会上，财商教育企业微淼商学院发起了财商教育行业诚信自律倡议，内容为：提升国民财商素养，引导行业规范运营。严格遵守相关法规，加强自律合规发展。依法依规宣传推广，确保内容真实合法。公正公平签订合同，切实维护学员权益。不卖理财保险产品，只做纯粹财商教育。规范完善课程团队，学员服务高质高效。课程视频丰富多样，在线答疑及时清晰。真实可验图文资料， 教学流程公开透明。合理设置课程考核，评价机制全面细致。完善信息管理制度，严密保护个人信息。建立健全信用机制，公示收费退费办法。维护行业形象口碑，建立行业有效沟通。
会上，来自市场监管部门、中国消费者协会、北京市消费者协会、北京大学经济学院、中国社科院金融所、北京市律师协会消费者权益法律专业委员会、微淼商学院的领导、专家、学者出席会议，就在线财商教育行业的市场监管、消费者权益保护、行业乱象治理等热点话题进行了深入探讨。以下与会嘉宾的精彩观点：
中国消费者报社副总编辑杨力军：
财商教育已成为新的消费热点
如今，在线财商教育正迎来前所未有的发展机遇，市场需求高涨，各类平台如雨后春笋般涌现出来，财商教育已经成为国内新的消费热点。
值得注意的是，在财商教育平台迅速发展的同时，许多事关消费者权益保护的问题也逐渐浮出水面。首先，强制性的格式合同文本是教育培训行业的共性问题。其次，财商教育行业存在一些独有的问题和特点，比如有些机构借培训之名售卖所谓高收益的理财产品、保险、股票等，有的老师代客理财，让学员来承受投资风险。最后，有的机构巧立名目，收取各种各样的额外费用，以有偿指导投资为名向学员收取投资咨询费，甚至向学员借钱、集资，严重扰乱了财商教育市场秩序。
这些乱象导致消费者投诉量持续上升，消费者权益难以得到保护，既不利于整个行业的健康发展，也不利于经济秩序的稳定。财商教育行业还有很长的路要走，需要媒体、行业主管部门以及像微淼商学院这样的头部企业共同探索，积极实践，切实维护好消费者的合法权益，不断提升消费者的满意度，加快行业信用体系建设，促进财商教育行业健康发展。
中国消费者协会消费指导部主任任静：
企业应把消费者利益放在首位
随着经济的发展，越来越多的人在日常生活中会接触到各种金融产品，并感受到个人财商培养的重要性。如今，不法商家利用部分消费者财商低的弱点，进行不法活动，侵害消费者的合法权益，给金融市场甚至给整个社会都带来了不安定因素。财商教育行业的良性发展，对消费者来说是一个利好。建议财商教育企业把消费者利益放在首位，从售前、售中、售后三个方面切实保障消费者的合法权益。根据消费者的需求和现状，财商教育企业应在售前保证教材、课件等合法合规，在售中要及时收集学员反馈，并在售后通过各项服务措施和承诺来保证消费者的权益。
北京市消费者协会秘书长杨晓军：
诚信自律的企业越多越好
在新时代经济业态越发多样性的环境下，由于新事物层出不穷，消费者在维权方面产生了一定的恐慌和困惑。作为消费者组织，我们希望企业能够诚信经营、合规经营，畅通投诉通道，诚信自律的企业越多越好。
财商教育行业的健康发展需要社会各界共同参与，应在倡导诚信的企业和从业者的带动下，形成良币驱逐劣币的消费环境。未来，我们可以跟中国成人教育协会财商教育专业委员会建立绿色通道，把来自消费者的投诉及时地反馈给行业，也可以跟中国消费者报社合作，针对财商教育行业开展体验式调查和认知调查，切实了解消费者的需求。
另外，我们可以跟倡导诚信经营的企业共同开展消费者教育，推动行业标准化进程，把《诚信自律倡议》进一步发展成团体标准，并以此作为一把尺子，助力消费纠纷的解决。
中国成人教育协会财商教育专委会秘书长沈宗洲：
以《诚信自律倡议》打造诚信财商教育
对于财商教育行业来说，《诚信自律倡议》的发布具有重要意义。我们郑重呼吁企业在各个环节加强自律，遵守法律法规和行业规范，主动履行社会责任，同心协力推动行业茁壮成长。
国民可支配收入的增加是财商教育的基础，国家相关政策的出台为行业发展提供了政策保障，互联网和移动互联网技术的发展为财商教育的兴起提供了技术支撑。近年来，伴随着移动互联网的崛起，微淼商学院以开展正规财商教育为己任，致力于推动财商教育这个新兴的教育品类走向规范化、成熟化。
从这几年的实践来看，财商教育不仅提高了人们的理财能力，还促进了人们良好劳动观、金钱观、财富观的塑造。财商教育行业的壮大，对培养人们的理财能力、推动金融行业的发展、维护金融秩序都有重要的意义和作用。
《诚信自律倡议》直面行业存在的挑战和问题，目的是督促从业者自我回顾、自查自纠，及时发现和纠正存在的问题。“打铁还需自身硬”，财商教育企业应围绕客户需求这个核心，将产品和服务做好做优，巩固财商教育的成果，并将行业推升至一个新的高度。
微淼商学院联合创始人、CEO王楼楼：
财商教育已成为很多人的刚需
改革开放40多年来，我国经济发生了翻天覆地的变化，人均可支配资产也在快速增加，很多人有了财富增值的需求，财商教育也成为很多人的刚需。
财富增长是个技术活，必须要通过专业的学习。我国的财商教育目前还处于起步阶段，需要政府、学校、企业等各方通力合作，优势互补。
值得注意的是，在财商教育飞速发展的同时，行业也开始出现一些乱象，比如推销理财产品、代理保险产品，甚至推荐股票等。尽管这些现象不是主流，但它们不仅影响了行业的声誉，也为消费者带来了潜在隐患，所以必须防微杜渐。
微淼商学院在2017年创立之初，就将自己定位为一家纯粹的财商在线教育机构，坚持守住财商教育底线，只做财商教育，一切以服务学员为中心。微淼商学院一直要求自己做到“三立”和“四不”。“三立”：一是立功，做好自己，为用户持续创造价值；二是立言，要成为标杆和典范，为行业输出价值；三是立德，坚持长期主义，履行社会责任，成为优秀的企业公民。“四不”是不卖理财产品、不卖保险、不推荐股票、不代客理财。
北京大学经济学院副院长锁凌燕：
财商教育的重要性日益凸显
理财既是一门艺术，也是一门科学。
伴随社会经济发展，居民的财富不断累积，使得人们日常的财务决策已经不仅仅是柴米油盐酱醋茶，而是包含了生活水平提高、风险保障完善、财富保值增值、传承延续等多元目标在内的综合决策。
同时，随着金融市场改革的深化、金融产品的不断丰富，个人财富管理也有了日益多样化的投资方式和投资工具，人们进行决策所需要的财务素养也在不断增强。在现代社会，“攒钱”的传统理财观已经过时，必须通过主动的资产配置并承担相应风险，才能实现财务目标，使家庭财务向健康自由的方向发展。
财商教育就是从财务角度出发，设定好个人及家庭的目标，把握好眼下与将来的关系，管理、挖掘和运用各种财务资源，创造美好生活。
财富管理能力是一种综合能力，财商教育需要个人、家庭、学校和社会各方共同努力，相互交融、重叠和互补，才能够最终形成完整、有效的财商教育体系。
北京市律师协会消费者权益法律专业委员会主任芦云：
财商教育要保护消费者的知情权
《诚信自律倡议》内容基本把在线教育的一些特点全都抓住了，而且还有一些专门针对财商教育领域的个性化倡导。作为一名从事消费者权益保护工作的法律工作者，我对此感到非常高兴。“你不理财，财不理你。”“吃不穷，穿不穷，算计不到就受穷。”这些不仅是人们长期经验的集中反映，也在一定程度上说明人们对理财的重视。那么，怎样才能让消费者更好地认识、接受财商教育？我认为一是要让消费者理解并产生认同感，要充分保证消费者的知情权，让消费者知道自己购买的产品是一个什么样的情况，会承担什么样的责任。二是需要教会消费者如何识别理财产品，财商教育的核心是要引导消费者树立正确的投资观和消费观，要让消费者学会识别金融理财的本质，避免上当受骗。三是要加强行业监管和引导，比如资金安全等方面。每个人的抗风险能力是不一样的，要根据每个人的不同情况进行差异化的引导和宣传。
中国社科院金融所金融科技研究室主任尹振涛：
财商教育发展存在五大难点
因为财商教育注重实战性的特点且刚刚兴起，目前还是一个没有标准的教育类型。总的看来，目前财商教育的发展还存在以下五大难点：
第一，学知识，可以有课本，但在财经领域，更重要的是要有实战经验。金融知识学得多，不一定理财就能做得好。
第二，财商教育的授课对象基础较弱，有些甚至是零基础，这就像启蒙教育非常重要但难度很大一样。
第三，接受财商教育的群体其实是有焦虑性的，他们有急迫学习知识的诉求。哪些能教、哪些不能教，告诉学员哪些能碰、哪些不能碰，都非常重要，但又都不容易做到，因为学员不一定听你的。
第四，财商教育的内容非常广泛，涉及很多方面，如投资、理财、保险、基金、股票等。财商教育最重要的一点是要教学员树立正确的价值观和财富观，要培养学员的风险意识，这个是财商教育最核心内容，难度很大。
第五，财商教育的课程设置是动态的、全生命周期的。财商教育参与主体的年龄阶段不一样，诉求也不一样，而且随着学员的个人发展，会跨越到更高的阶段，从而导致财商教育是一个难度不断加大的过程。
