天津北方网讯：后疫情时期，如何让金融惠企“一竿子插到底”，让资金活水直达最饥渴的小微企业和个体工商户，天津做出了有益的探索——
“五剑合璧”，组成“服务天团”
眼下，很多市民发现，用手机在菜摊、早点铺、小超市等结账时，一般都有好几个二维码横在面前，有支付宝、微信的，也有银联“小二生活”的。其中，唯有“小二生活”的二维码兼容并包：您既可以用支付宝、微信扫，也可以用银联“云闪付”去扫，来者不拒。
记者一问得知，那些小本经营的店主们，虽然主随客便，骨子里似乎更希望“客官”们多选择“小二生活”。
“因为我们可以通过‘小二生活’，从银行获得纯信用贷款，利率才3.95%，这搁以前哪敢想。”在南开区学府街，经营社区蔬菜店的小白告诉记者，春节前菜贵，又赶上市民购菜高峰，他手头钱紧，多亏有“小二生活”，让他轻松从天津银行贷3万元救了急。
那么，是谁给推送的“小二生活”？为啥凭这个小小的二维码就能分分钟贷到钱？小白回答：“有专门的人跟我们对接，更具体的我也说不清了。”
小白们可能想不到，一张看似简单的二维码，背后却凝聚着至少5个“小二”的智慧与汗水。他们分别是人行天津分行、中国银联天津分公司、天津银行、趣街科技公司、易生支付公司。
在“五剑合璧”组成的“服务天团”里，人行天津分行是“指导员”；中国银联天津分公司负责云闪付App功能的完善和清算等；天津银行为商户开立收单结算账户，并结合商户的经营情况为其提供全线上信用贷款；易生支付专司商户的入网审核和资金清算；在东疆保税港区那片创新沃土上孵化生长的趣街科技公司，是服务团队里的主要技术担当，还负责最后一公里的场景拓展，7×24小时全维度服务所有店业主。
精准滴灌，一年信贷10多亿元
去年初疫情暴发以来，如何让金融助力“稳就业”“保民生”落到实处，一直是天津金融领域心心念念的首要大事。人民银行天津分行创新思路、精准施策，指导银联天津分公司、天津银行等四方，共同打造了“小二生活”服务平台项目。其初心就是扶持小微商户，真正为经济社会的“毛细血管”输氧供血、纾困解难。
运行一年来成效如何？记者从银联天津分公司获悉，截至目前，全市有11万多商户加入。其中，80%是个体工商户，20%是小微企业。平台每天交易金额7000万余元。天津银行据此给小商户们精准滴灌的信贷达10亿多元，约1.6万余笔。
获得资金活水的小商户中，既有摊煎饼果子的大姐、开羊汤店的大哥，也有菜摊的摊主、街头巷尾小超市的店主……他们是城市里最坚韧也最脆弱的群体，往往靠一个摊位维系一家人的岁月静好，充盈着一座城市的氤氲烟火气。
打通了“任督二脉”，低成本秒速融资不是梦
一直以来，小微企业和个体工商户几乎是银行信贷的绝缘体。接入平台之后，他们为何不需要提供任何抵押物，从手机上随时就能申请到低利率的信用贷款？
深究起来，小微企业、个体户之所以融资难融资贵，是因为银企之间信息不对称。哪家银行也不敢把真金白银贷给自己不知根底的人（除非有抵押或担保）。“小二生活”项目恰恰打通了这个“任督二脉”：所有加入的商户都是鲜活存在的，都具备合规经营资质。事实上，每一个商户都有两个专员——趣街科技的运维员和天津银行的客户经理——直接对接，这首先从根子上杜绝了虚构商户套取手续费和低息贷款现象的发生。
银联天津分公司相关人士进一步解释，小商户收到的每一笔钱，每天的经营流水，都可以实时全部汇总到银联后台。天津银行也就可以据此准确了解商户经营状况，再结合经营者的个人征信，利用大数据风控平台，对商户的信贷申请实现线上“秒批”。小微、个体户一旦钱荒，可以随时通过云闪付App向天津银行获得最高30万元信用额度，并可在一年内循环使用，且，利率只有3.95%！
——这么低的资金成本又是怎么做到的？
原来，人行天津分行将天津银行该项贷款全部纳入货币政策工具支持范畴，指导其完善贷后管理，及时向人民银行申请专用再贷款支持，为其解除资金后顾之忧，引导其将政策红利让利于小微企业。据测算，一年下来，仅减轻利息负担这一项，每个商户就可降低财务支出1万元以上。
不仅如此，为加快推进消费复苏，去年银联天津分公司也通过该平台，向天津区域投入消费券、手续费补贴等费用合计达1000余万元，带动中小微商户实现交易100亿元左右。
从平台上尝到甜头的小微业主们纷纷告诉记者：“我们现在就像珍惜自己的眼珠子一样珍惜信用。因为信用越好，越容易得到贷款，利率还越低”。信用天津建设，就这样在一笔笔短、频、快的小额信贷中稳步推进。
在服务个体经营者的同时，银行也斩获颇丰。记者从人行天津分行了解到，这个项目给天津银行增加了非常可观的客户数量及资金流水，壮大了其服务天津实体经济的实力。
惠民，惠商，惠银，惠城，好的金融创新注定只有一个结果，那就是多方共赢。（津云新闻编辑靳永锋）
