送礼品、提高收益……农历年末，年终奖发放的时刻，又是一年银行“揽储战”打响的时刻。与往年相比，由于理财新规的出台，理财产品已不再是市场的主角，取而代之的是各类存款类产品。
投资市场不景气的当下，把钱放在哪里最合适？元旦前后，湖北日报全媒记者对市场进行了一番探访。
拉存款，送礼品送红包
“到柜台办理存款，直接送50元现金红包。”在武昌一银行网点门口，记者收到银行人员送上的宣传单。
到了岁末，银行使出浑身解数争夺存款。
在外资企业工作的刘先生说，他们公司元旦就把年终奖发下来了，去年股票、基金等投资产品都比较惨淡，只有银行存款安全稳定。他比较了多家银行，准备把钱从一家大银行“搬家”到一家城商行，利率要高不少。
1月2日，记者在湖北银行武昌一网点看到，该银行正通过“存款积分兑好礼”吸引客户。在该行存款1万元，可兑换5升食用油，存款4万元可兑换取暖器、电饭煲。该行主推的是存单类储蓄存款产品，1万元起存，5年期的年利率为4.5%。
各家银行都把存款作为主力揽储产品，纷纷上浮定存利率。在交通银行一网点，记者了解到，该行定期存款利率上浮50%，5万元起存，上浮后两年期存款年利率为3.15%，三年期存款的年利率为4.125%。
各银行还有大额存单产品。记者从民生银行手机银行里看到，该行3年期大额存单20万元起存，到期年化利率4.18%。
相比余额宝等“宝宝类”产品，银行存款已有较强的竞争力。
目前，余额宝七日年化收益率在2.5%左右徘徊数月，而2018年11月湖北CPI涨幅为2.2%，这意味着投资余额宝只能勉强跑赢CPI。
与银行理财产品相比，银行存款也不处于下风。目前，不少银行的理财产品年化收益率在4%左右。
出新品，与黄金挂钩
目前，各类存款产品中，明星产品当属结构性存款。
所谓结构性存款，是在享有普通存款利率的基础上，产品与黄金价格、汇率等挂钩，如果挂钩产品在设定区间内浮动，就可享有更高一档的收益。由于收益率高，本金又有保障，目前结构性存款产品正取代理财产品，成为各银行的揽储利器。
浦发银行推出的结构性存款，一万元起存，1年期的收益率达到4.15%。另一家股份制银行最高年化利率则达到4.5%。
资管新规出台后，银行理财产品失去保本优势，市场竞争力减弱。这个时候，过去不温不火的结构性存款迅速补位。万得数据显示，2018年以来结构性存款呈现快速增长的态势，尤其是中小银行争相发行这类产品。
收益增，“存款荒”显现
相比大银行，新兴的民营银行没有网点优势，难以传统方式吸收存款，便创新推出“智能存款”产品。
1月2日，记者在京东金融APP看到，一款5年期储蓄存款产品利率达5.45%，由亿联银行推出。平台称，该产品为标准银行存款，按照国家监管要求执行存款保险条款。最具有吸引力的是该产品还可“随存随取”，提前支取时根据实际持有时间靠档计息，比如持有2年支取按照2.94%的年化利率计息。据统计，近期包括苏宁银行、微众银行、网上银行、富民银行等至少10家民营银行相继推出了此类产品。
各家银行各显神通，背后则是当下的“存款荒”。人民银行武汉分行的数据显示，2018年1月至11月全省新增人民币存款3599亿元，同比少增1845亿元。
钱都去哪里了？有分析认为，部分原因是现在不少年轻人不再热衷于存钱，把钱花在网购、境外旅游等方面；此外，更重要的一个原因是房地产“吸金”，让很多购房者搬出了储蓄。
华泰证券分析师认为，2018年初以来整个市场存款增长乏力，存贷比持续攀升，“存款荒”现象突出。商业银行通过上浮利率，推出大额存单、结构性存款等产品，加大存款争夺力度，提高存款价格，这使得存款在各银行之间的分配发生变化，但存款总体增长乏力的状况暂难改变。(湖北日报全媒记者 张阳春)
（责任编辑：张潘）
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