关键词一：缴费年限。
先解释个概念，保险杠杆率，就是保险公司最后的赔付金额除以消费者已缴的累计保费总和，对于消费者，杠杆率越高越好。为了让保险杠杆率更高，建议尽量挑缴费期比较长的方式，比如10年、20年甚至30年，这样每年的保费是最低的，保险的杠杆、倍数和对家庭的保障都是最高和最多的。
关键词二：保费多少。
如果购买纯粹的消费性保险，保费支出可尽量控制在家庭收入的10%以下。很多人花了超过10%年收入的保费，但是保障额度却远远低于家庭年收入的10倍，那是因为他买错了产品，比如储蓄型带返本和生存金的产品。
关键词三：核保规则。
当消费者购买较高保额的产品时，比如500万，保险公司会要求体检和财务核保，这个过程一般比较冗长、体验较差，需要到医院体检、提供收入证明、车房资产或者企业经营状况等隐私信息，证明没有逆选择，才可能接受承保。
关键词四：中产阶级。
富豪阶层在实现财富自由后，如果没有遗产税收因素，买不买保险其实已经不重要；低收入人群首要是保障生存，购买保险主要是支付能力的事情；中产阶级为什么尽管收入较高，但是上有四老需赡养、下有放开二胎需抚育、中有高额房车贷要还款等，其实他们是负债和压力最大的一个群体，所以中产阶级是买保险的首要目标人群。
关键词五：成人保险。
如果定期/终身的重大疾病产品、寿险和意外都已经购买，保额过10年收入，则算覆盖了基本风险。如果还有更多资金，则可以考虑养老和理财的保险产品。重大疾病产品受益者一般是被保险人自己，主要是收入补偿，包括重大疾病的治疗费用、康复费用和治疗期间缺失的工资收入等，寿险和意外受益人都是家人。从人性的角度和从目前销售的实际结果来看，重大疾病产品认知更深、份额更大。但如果从对于家庭财务影响程度大小的角度，从一个精算师理性的角度，推荐优先购买寿险和意外险，其次购买重大疾病产品，然后理财产品，这才是一个正确的顺序。至于是买定期还是终身产品，可根据财务状况，或者通过组合定期和终身产品实现降低保费和提升保额的目的。
关键词六：孩子保险。
孩子对于一个家庭是财务上的“消耗品”，也是家庭的未来和希望。但建议给孩子买保险的重要前提是父母买齐寿险、重疾和意外3大保险之后再考虑孩子自身的风险。判断风险先后的原则仍是看哪种风险会导致家庭的支出最多。所以，推荐孩子买保险的顺序：定期/终身重大疾病产品是第一位，第二位是意外险，第三位是医疗险，之后才是定期或者终身寿险产品和教育金等理财产品。另监管规定，目前少儿险寿险最高保额也就20万，防止极少数伤天害理的父母的逆选择。
关键词七：老人保险。
老人买保险逻辑和孩子购买保险原则一致。几个建议：1.时间：趁着父母在60岁以前，尽量主动购买保险，60岁后的保险比较少；2.产品：秉承对于家庭收入影响大小原则，建议按照重疾、百万医疗、意外、住院、身故顺序购买。
关键词八：保险品牌。
目前现状是大公司因为品牌、机构和服务优势，所以产品价格一般较贵，中小寿险公司产品性价比一般更高些。从《保险法》规定寿险公司目前不能倒闭，消费者理赔权益在大公司和小公司是一样的。当然，如果大公司拥有小公司的低价体系，则毫无疑问，优先选择大品牌的保险公司。
关键词九：保险服务。
保险公司最大最好的服务就是理赔，比如保险公司的闪赔、直赔和快赔。其次通过在保险公司购买保险产品并锁定一些医疗服务资源还是很重要的，比如电话医生、绿色通道、上门体检、癌症筛查服务等。通常，高端医疗产品，每年2-10万之间的保费，适用于高端人群去锁定一定稀缺的医疗服务资源。
关键词十：香港保险。
香港保险在过往两年，每年大陆购买规模
