信网5月17日讯2020年年初的一场疫情，给各行业都带来了巨大的冲击，如何危中寻机、创新突围，是青岛所面对的一项重要课题。而作为金融机构的支柱行业，银行业对于各行业的重要程度不言而喻，银行如何逆势突围，是这个问题的关键。自疫情发生以来，作为青岛银行业中的典型，青岛农商银行在青岛全市银行业中率先启动紧急响应机制，迅速搭建“四位一体”的疫情防控体系，分别发行2亿元疫情防控专项同业存单和30亿元小微企业专项金融债券，在疫情防控过程中起到了强有力的保障作用。银行业如何创新突围?青岛金融业应如何危中求机?在正在召开的青岛市政协第十三届第四次会议上，青岛市政协委员、青岛农商银行党委副书记、行长刘宗波在金融机构闲置抵债房产问题、胶东经济圈一体化发展方面提出了建议。
( 来源：信网)
疫情防控期间做到防控严密、服务到位
据悉，根据树立“疫情就是命令、防控就是责任”的思想，青岛农商银行在疫情期间突出做到了“组织领导有力、疫情防控严密、金融服务到位”，号召全行员工提高政治站位、主动担当，立即进入战斗状态，积极投身疫情防控一线，全面助力打赢疫情防控阻击战。
强化组织领导，压实责任，全面布控。2020年1月25日，省市接续召开疫情防控工作会议后，该行总行第一时间召开了专项会议，成立了疫情防控工作领导小组，由刘仲生董事长任组长，刘宗波行长、王建华副行长任副组长，各部门、各分支机构负责人为成员，建立起统一调度防控机制;下发了《关于全力防控新型冠状病毒肺炎疫情做好金融服务工作的紧急通知》，重点从网点疫情防控、金融服务提升、员工自我防护、日常工作运转等方面，统筹部署全行的疫情防控工作。
强化网点防控，落实落细，全线防疫。突出抓好重点时期、重点场所、重点人群和重点环节的防控，坚决防止疫情扩散。
强化金融服务，应急响应，全力保障。积极引导全行员工以站在疫情防控一线的紧迫感、责任感，以搞好金融服务就是支持防控一线的战斗意识，以加强金融服务保障工作十条措施为主线，全方位、全渠道做好金融服务工作。
金融活水激发企业活力支持企业复工复产
据悉，青岛农商银行以防控疫情为命令、以提升服务为担当，众志成城、冲向一线，充分发挥地方法人银行优势，创新金融产品、加大信贷投放，将金融“活水”注入企业，全力支持企业复工复产，有效激发了企业生产“活力”。
首先是全面走访摸需求。2020年1月29日，青岛农商银行刘仲生董事长带队到青岛百胜医疗卫生用品有限公司调研走访，拉开了全行新冠肺炎疫情防控期间走访调研企业专项行动的序幕。总行领导班子成员、总行前台业务部门总经理、各分支机构“一把手”以及各二级支行主要负责人，梳理确定服务辖区内企业客户名单，逐户走访调研，了解企业生产经营状况，征求金融服务需求，积极向企业提供贷款资金支持。同时，积极宣传各级政府支持企业复工复产的政策措施，帮助符合条件的企业争取政策、获取优惠，合力为企业复工复产营造良好的空间。
其次是特设政策解急需。为全力支持企业复工复产，青岛农商银行在1月份新增贷款79亿元的基础上，又单列10亿元信贷额度，专项用于疫情防控相关主体的信贷业务需求。联合青岛市民营经济发展局、国家开发银行青岛分行，共同推出总规模30亿元的中小企业企业发展转贷款业务，其中10亿元用于防疫物资生产应急贷款、20亿元用于支持中小企业复工复产，实行绿色通道、专款专用、利率优惠，有效支持了中小企业抵抗疫情的影响。制定存量客户帮扶策略，通过延长授信期限、合理展期、无还本续贷、调整还款方式等措施帮助企业渡过难关。其中，对2020年6月30日之前到期的授信业务，经企业申请最长可延期6个月，坚决做到不抽贷、不断贷、不压贷。
然后是大幅降费助复工。对于生产参加医疗器械生产、支援疫区建设和捐款捐物企业、小微经营业主以及民生行业给予利率优惠，在现行利率基础上可下浮50个基点;对存量复工有困难的企业适当下浮利率，并通过调整结息方式、调整还款周期等措施让利企业。截至目前，发放涉疫企业贷款15笔，金额1.49亿元，减少企业预计利息支出减免额达到256万元。同时，在3月31日之前，小微企业主申请“税e贷”“市民贷”两款产品，可享受利率优惠110BP和104个BP，年利率分别执行5.5%和4.96%。仅2月1日至2月18日，已发放上述两项贷款2700万元，预计利息减免额29.05万元。
最后是简化程序提服务。进一步简化信贷审批流程，总行下放部分业务审批权限，对延期授信或申请展期的客户，如担保未弱化，分支机构均可在权限内自行审批;开辟授信审批绿色通道，实行信贷业务线上远程审查、审议、审批的新模式，专门建立了微信、电话非现场审批;独立审批人双签审批等快速审批决策机制，部分业务实现了即报即审即批、授信当日到位;畅通网上服务渠道，开放线上申贷平台，将信用贷、税e贷等传统信贷产品搬进了线上“金融超市”，还特别创新推出了“助驿贷”“复工贷”两款线上抗疫专属信贷产品，额度最高可申请500万元，审批最快可在24小时内办结，极大提高了办贷效率。
加强金融协同创新助推胶东经济圈一体化发展
在青岛市政协第十三届第四次会议上，刘宗波提出，金融作为特殊的生产要素，通过一体化协同发展，将引发金融资源的跨区域聚集、分流和扩散，优化区域资源配置，进而建立起区域内统一的金融市场，在更高层面上推动产品和要素的自动流动，形成更高质量的经济一体化。但与国内其他一体化区域相比，胶东五市在金融领域存在各地发展不均、创新支持不足、要素流动不顺、资源配置不高等问题，亟需政府从协调机制、监管标准、要素市场、基础设施等方面入手，积极争取金融监管创新政策，形成金融协同创新发展合力，以便更好地支持胶东经济圈的产业升级和协同发展。
胶东经济圈金融一体化发展存在的问题是显而易见的。胶东经济圈在金融领域的主要问题，集中在跨区域的协调监管、协同服务、资源流动等机制尚不健全，表现在胶东五市金融发展不均衡上，胶东五市的金融资产差异十分明显：青岛的存款余额与贷款余额倒挂，信贷资金需求旺盛，属于资金净流入市;烟台、潍坊、威海的存贷比甚至不及全省平均水平，资金利用存在冗余。
推动胶东经济圈金融一体化的优势也十分明显。首先是打破隔阂的资源流动收益，为胶东经济圈金融一体化发展了提供内生动力。金融资源具有天然的流动逐利性。一般来讲，金融资源流动受到经济基础、资金价格、金融环境等因素影响，大多由经济欠发达地区流向经济较发达地区。但是无论是资源流出，还是资源流入，双方都将在资源的优化配置中获得更多收益。胶东经济圈金融一体化的推进，必然提高金融要素流通效率，破除资源配置不佳等问题，进而带动胶东五市整体发展。
其次其他区域的先行先试经验，为胶东经济圈金融一体化提供了参考借鉴。2020年以来，人民银行等多个部委政府先后发布《关于进一步加快推进上海国际金融中心建设和金融支持长三角一体化发展的意见》和《关于在长三角生态绿色一体化发展示范区深化落实金融支持政策推进先行先试的若干举措》，围绕推进同城化金融服务、试点跨区域联合授信、支持设立一体化金融机构等方面明确了具体政策要求，为胶东经济圈金融一体化发展提供了选择路径。
然后是统一管理的农商银行系统，为胶东经济圈金融一体化提供了实践载体。长三角等地的金融一体化需要协调相互独立的省级金融机构，具有较高的沟通成本和协同难度。与之相比，胶东经济圈内的27家农商银行虽然均为地方法人银行，但都接受省农联社的统一管理，具有系统共享、政策共用、文化共通等特点，协同难度和成本极低。在胶东经济圈金融一体化的建设中，可以五市农商银行为切入点，推动以点带面的逐步突破。
建议政府主管部门协调金融监管部门，以金融服务同城化为抓手，以胶东五市农商行为试点主体，制定区域金融合作战略规划和总体合作方案，积极争取金融创新试点政策，打破银行信贷等资源无法有效跨域流动的僵局，为区域协同发展提供有力支撑。
首先协调省农联社，组织胶东五市农商银行成立胶东经济圈金融服务对接专班。由青岛农商银行作为代表，列为联席会议办公室成员，承担胶东五市农商银行的日常协调联络工作。
其次协调人民银行济南分行，组织胶东五市法人银行在共同接入个人银行账户验证通道的前提下，相互提供绑定账户的互相验证服务，为跨行、跨区域、跨链接远程个人开户提供便利服务。
然后协调山东银保监局，探索建立胶东经济圈跨市联合授信机制，加强胶东五市金融机构在基础设施项目评审评级、授信额度核定、贷后管理、风险化解等方面的合作协调。
暂免征收金融机构闲置未用抵债房产相关税费
青岛农商银行党委副书记、行长刘宗波还就金融机构闲置未用抵债房产相关税费问题提出了建议。
他表示，金融机构闲置抵债房产仍要计征房产税和城镇土地使用税的政策，既加重了银行财务负担，也不利于不良贷款盘活，进而影响实体经济的金融支持成效。建议借鉴安徽等省市做法，协调省税务局暂免征收金融机构闲置未用抵债房产相关税费。
刘宗波分析，当前，国家税务总局尚未明确银行金融闲置未用抵债房产的免收政策，各地税务机关大多按照1.2%的税率按年计征房产税和城镇土地使用税，导致银行机构抵债房产的处置费用增加，税费开支增多，并影响了不良贷款盘活，削弱了信贷投放力度。
一些相关地区的实践，为征收金融机构闲置未用抵债房产相关税费问题提供了借鉴。刘宗波表示，2019年10月22日，安徽省税务局印发《关于明确财产和行位税若干税收政策的公告》(2019年第10号)，明确规定“金融单位对债务人不能按期偿还贷款而依法取得的房地产，在处置前，金融单位为房产税和城镇土地使用税纳税人，其中由金融单位自用或出租给其他单位和个人使用的房地产，应按规定征收房产税和城镇土地使用税;若闲置未用，闲置期间，暂免征收房产税和城镇土地使用税”，成为国税地税合并以来首个明确金融机构抵债房产税费问题的省份。
对此，他建议，抵债房产税费问题看似只与金融机构有关，但在深层决定了金融机构的风险化解能力，影响着信贷投放空间，最终都会显现在实体经济的金融服务上。鉴于安徽省已经明确相关规定，建议青岛市政府请示山东省政府，协调省税务局参照安徽做法，暂免征收金融机构闲置未用抵债房产的房产税和城镇土地使用税。
信网记者张孝鹏
