原标题：网购30万重疾险患癌后理赔遭拒
“几百块搞定父母几百万保障!”在网络社交平台上,经常能看到推销水滴百万医疗险的广告。去年,青岛市民王女士在水滴保险商城为自己买了两份重大疾病保险,并提交了全套的体检报告。今年4月,王女士在例行体检中查出甲状腺恶性肿瘤,立即做了切除手术。在随后的理赔过程中,王女士被其中一家保险公司以“不实告知”为由整案拒赔。在多方投诉维权期间,王女士接到陌生电话,说可以代为理赔,但需要一笔费用。“对方怎么知道我有保单被拒赔了?”王女士意识到自己的个人信息可能泄露了。
两份保单拼出50万重疾险
去年,王女士得知几位同龄的亲朋好友出现健康危机,决定未雨绸缪,给自己买一份重大疾病保险,以减轻独生女将来赡养老人的负担。那时候,网络社交平台上经常有推销水滴百万医疗险的视频,王女士动了心,在跳转的链接上买了一份重大疾病保险,期限是一年。随后,水滴保险客服人员主动添加王女士微信。经过对方二十多天轰炸式推销,王女士决定买一份高保额的重大疾病保险。
水滴保险客服人员告知,因为王女士年龄已经超过45岁,一家保险公司最高保额只有30万元,建议她在两家保险公司各投一份重疾险,保额加起来总共50万元。
“我当时质疑过两份保单,担心以后出险理赔麻烦,但客服人员一直解释,由于年龄问题、网络监管反洗钱等,只能出两份保险合同,有问题他们会妥善解决,保证理赔无忧。”王女士说。
投保之前,王女士按照水滴保险客服人员的要求,提交了健康体检报告,并回答了核保人员的提问。针对体检报告显示的健康问题,水滴保险客服人员让王女士去体检中心复查了血压、拍摄了胸片。
去年9月,经过多番审核后,王女士按照水滴保险客服人员的电话指引,在“水滴保险商城”APP上一步步选取险种、填写投保信息、缴纳保险费用。几天后,王女士收到两份纸质保险合同。一份是弘康人寿的多倍保重大疾病保险,保额20万元,另一份是百年人寿的康惠保重大疾病保险,保额30万元。其中,弘康人寿的保险单下方注明代理机构是保多多保险经纪有限公司。
患癌后30万保额遭拒赔
今年4月,王女士在单位组织的例行体检中,查出甲状腺恶性肿瘤。身体一向比较健壮的王女士,对这个结果深感意外,为防止病情恶化,立即去医院做了甲状腺肿瘤切除手术。
拿到全套住院材料之后,王女士拨打两家保险公司的客服电话报案,并根据客服指导提交了相应的理赔资料,等待两家保险公司审核。此后,弘康人寿保险股份有限公司经过与王女士协商,赔付了20万元保额。
不过,百年人寿保险股份有限公司的理赔过程却让王女士身心俱疲,个中滋味一言难尽。接到报案后,百年人寿保险公司委托第三方调查公司找王女士当面取证,询问2018年在某体检公司的体检情况及被保险公司拒保等问题。王女士答复,投保时已经将体检报告提交给水滴保险平台,不存在被任何一家保险公司拒保的事项。“调查记录是提前写好的,调查员不问具体事实,设置的问题充满套路和诱导,调查5分钟就走了。”王女士说。
在等待赔付期间,百年人寿理赔人员多次电话联系王女士,要求她提交体检报告。因为投保时已经提交过体检报告,王女士让理赔人员找水滴保险平台要。百年人寿理赔人员称,保险公司有理赔时效,为了尽快理赔结案,希望王女士将体检报告发给他们。
为了尽快拿到理赔款,王女士将体检报告通过微信发送给理赔人员。可万万没想到,百年人寿保险山东分公司6月5日出具了《理赔决定通知书》及《理赔结案通知书》,以“不实告知”为由整案拒付,对保险合同做解约处理,并不退还保险费。百年人寿保险公司在理赔过程中的一连串操作,让王女士气愤难平。“投保前审核过程中,我把全套的体检报告都交给水滴保险了,对所有的问题都如实告知,没有任何隐瞒。”
多方维权仍无法解决
对于百年人寿的理赔决定,王女士难以接受,随后向银保监会投诉。
7月23日,王女士接到水滴保险商城客服电话,将详细的投保及理赔情况做了描述。水滴保险商城客服人员答复称,保险合同是跟百年人寿签的,最终还是需要百年人寿来处理,他们会协调百年人寿尽快回复。8月12日,百年人寿客服经理回复王女士称,水滴保险没将体检报告转交给百年人寿,让她去找水滴保险处理,或者向法院提起民事诉讼。“百年人寿既然承认我提交过体检报告,为什么还要以‘不实告知’为由拒赔?”王女士认为,水滴保险代理失职导致的后果不应由她来承担。8月19日,水滴保险客服人员给王女士电话回复称,可以赔偿一半保额,被王女士拒绝。“水滴保险中介与承保方百年人寿之间是怎样的合作关系?赔偿一半保额是依据什么定的?”王女士满腹疑惑,但双方均未给出解答。
10月19日,王女士收到银保监会消保局的短信通知,称保险理赔事项属于民事纠纷,依法应当与百年人寿保险股份有限公司协商解决。经过多方投诉维权,问题似乎又回到了原点。
“在4个月的保险理赔过程中,只要接到百年人寿保险公司的电话,我就心跳加速、浑身出汗,气愤、无奈、失眠一直影响我的情绪。”王女士因患有甲状腺疾病,内分泌紊乱,在与保险公司交涉的过程中,情绪比较激动。
更蹊跷的是,在等待百年人寿山东分公司给予答复期间,王女士接到一个归属地为济南的电话。对方说,“你是不是有一份人寿保险被拒赔了?我们有办法拿到理赔款,但是你需要支付一定的费用。”
“感觉对方对索赔稳操胜券,可是他怎么知道我的保险被拒赔了?难道保险公司和代理理赔人员之间有合作?”王女士意识到,自己的个人信息可能被精准泄露了。
文/图 半岛全媒体记者 李红梅
