信网7月5日讯 招商银行青岛分行“吃罚单”了，原因是向借款人转嫁押品评估费。信网(热线0532-80889431)注意到，像招商银行青岛分行这样因此被处罚的银行不在少数，银行信贷业务中评估费用该谁交在法律法规中有明确的规定，但仍有银行想要将这笔正常的经营成本转嫁到借款人身上。在最常见的房贷业务里，这笔钱虽然无法与房价的金额相比，可仍是一笔额外的支出;如果是对需要资金支持的企业特别是小微企业来说，这笔评估费也算得上是一笔不小的融资成本了。
抵押贷款绕不开评估 目前招行已不向客户收评估费
押品评估费，这个名词乍听上去有些陌生，但实际上它却能跟不少人扯上关系。最常见的是在二手房交易过程中，买方能从银行贷出多少钱，跟评估结果有着非常密切的关系。“能贷多少钱跟房屋的评估价和实际成交价有关，由我们银行合作的评估公司进行评估，一般来说这两个价格差不了太多。”信网联系上一位招商银行负责办理二手房房贷业务的工作人员，他表示评估是二手房交易的必须环节，但目前招商银行不会因房屋评估而向客户收取费用。
除了二手房交易，很多企业在融资过程中也面临着评估这道手续。在中国银保监会官网发布的通报里，多次提到了部分银行在办理小微企业抵押快贷业务时，在借款合同中明确约定，合同项下抵押物的押品评估成本由借款人承担。
信网尝试联系招商银行青岛分行了解被处罚的具体原因，但截至发稿没有得到回应，只有一位自称是招商银行青岛分行的工作人员答复称“现在已经不收评估费了。”
要求客户承担评估费属于转嫁成本 多部门早有规定禁止
“办贷款都是要评估的，要不然银行怎么知道抵押物值多少钱，又能贷给你多少钱?”青岛某银行的工作人员告诉信网，对抵押物进行评估是银行放贷之前的惯例，而且由申请人承担评估费用也是行业内默认的规定，“后来是银监会下了通知，要求在办理房贷的时候二手房评估费不能由贷款申请人承担，在小微企业申请抵押贷款时不能增加他们的融资成本，所以现在银行都不会要求客户来承担这笔费用了。”这位工作人员说，除了评估费外，以往就连几十块钱的二手房抵押费也会要求申请人承担。
实际上，办理抵押贷款时评估费该怎么交，相关部门早有规定。
《国家计委、财政部、国家经济贸易委员会、中国人民银行关于整顿企业抵押贷款收费的通知》中规定：“办理抵押贷款需要进行评估、公证和鉴证的，应按照‘谁委托、谁付费’的原则，由委托方自行委托有资格的机构进行评估、公证、鉴证。”
2012年，中国银监会发布关于整治银行业金融机构不规范经营的通知，对“不得转嫁成本”一项有这样的要求：“银行业金融机构应依法承担贷款业务及其他服务中产生的尽职调查、押品评估等相关成本，不得将经营成本以费用形式转嫁给客户。”
信贷业务调查属银行应尽工作 如有违规收费可向银保监会投诉
在中国银行保险监督管理委员会的官网上，以“评估费”为关键字能搜索到378条信息，多家银行机构都因向借款人转嫁押品评估费而吃到了罚单。在青岛，除了招商银行青岛分行因此被罚款22万元外，某银行青岛分行在2020年12月因流动资金贷款被挪用、违反房地产行业政策、向客户转嫁评估费被罚款100万元。
对银行来说，尽职调查、贷款发放、支付管理、贷后管理等应尽的工作内容，不属于实质性有偿服务，而且调查贷款申请方资质并做风险评估，是保证贷款顺利发放并能按时收回的必要过程，说到底也是避免后期产生不良贷款的手段，是对银行有利的。对贷款申请人来说，还贷除了要还本金外，也需要向银行支付利息，这也是银行的利润来源之一，所以借款人也没有帮人赚钱还要承担成本的道理。
“如果借款人发现银行有违规收取额外费用，或者将本应自己承担的费用转嫁到借款人身上，可以直接向银保监会消费者投诉维权热线反映，也可以联系当地的银保监局或者物价部门，由相关部门进行调查落实，一旦查实会根据法律法规对涉事银行进行处罚。”中国银行保险监督管理委员会的工作人员表示。 信网首席记者 于晓
