2008年8月1日早晨，记者和同行们从太原出发，向北到阳曲县，然后向东走一条乡村公路，因为人车很少，反而挺快，大约十点左右，就到了盂县。当天的活动是我省首家村镇银行——盂县汇民村镇银行正式挂牌营业。一间不大的门脸儿，说实话，感觉看热闹的人比较多。没想到9年后，省内村镇银行遍地开花，数量初具规模，布局较为合理，经营日趋稳健，服务渐具特色。目前全省村镇银行已开业70家，7家正在筹备中。有分支机构61家，分布在11个市74个县（区），覆盖全省70%以上的县域。村镇银行已经成为我省金融服务小微和“三农”的新生力量，有效地弥补了农村金融服务空白。
小银行服务接地气
“小”银行也有大贡献。以支农支小为支点，撬动普惠金融大发展是村镇银行的基本路径。记者从山西银监局了解到，截至2017年4月末，全省村镇银行投放的农户贷款和小微企业贷款余额合计167.94亿元，占各项贷款96.2%。其中农户贷款53573户，余额111.85亿元、占各项贷款64.07%，较年初增加1960户、3.9亿元，分别增长3.8%和3.61%；小微企业贷款56.09亿元，较年初增加0.9亿元、增长1.63%，很好地完成“农户和小微企业贷款占比不低于70%”的目标。凭借贴近“三农”、灵活便捷的经营方式，我省村镇银行在市场竞争狭缝中赢得蓬勃发展先机，资产总额达333.85亿元，各项贷款174.57亿元。村镇银行秉承“普惠三农，助力小微，服务社会”的责任担当，服务特别接地气。尧都农商行村镇银行管理部总经理景北记告诉记者，他们的村镇银行工作人员是一个村一个村了解情况，城里人“扫街”，村镇银行“扫村”。只要农民到村镇银行问事情，一报名字，就知道他家情况，贫困户3000元的贷款业务也做。在加大支农支小信贷投放的同时，村镇银行紧紧围绕县域农村金融需求对传统农村金融经营模式、贷款技术进行创新，提供差异化产品，持续提升金融服务质效，弥补农村金融市场和社区金融服务的不足。尧都农商银行发起设立的村镇银行推出特色支农产品，投放涉农贷款16175笔91.72亿元，创新小微贷款模式，一次授信，循环使用，投放小微贷款4329笔41.56亿元；尧都区惠都等村镇银行专设办贷大厅，开通小额贷款专柜，第一时间受理、调查、审批。积极打造村镇银行特色化服务，送金融服务进乡镇入社区是村镇银行的特点。太原尖草坪信都等村镇银行免收客户“银信通”业务和结算业务手续费；山阴太行等村镇银行在行政村建立便民金融服务站；忻府区秀都等村镇银行设立环卫工人爱心驿站、长治泰都等村镇银行组建金融扶贫工作队，把金融知识和服务送到了最基层。
小银行运转也规范
我省村镇银行的快速发展，离不开科学稳健的发展战略和审慎规范的经营模式。晋城银行村镇银行管理部陈毓贤总经理说，晋城银行的村镇银行起步比较早，2008年就发起和设立了村镇银行。现在在全省有7个村镇银行。小银行管理也是很规范的，每一笔业务严格按照章程和流程走，自己规范了，才能对客户规范。景北记总经理说，尧都农商行目前有21个发起和设立的村镇银行，到目前为止，没有一笔贷款农民不归还。这和整个工作环节的规范密不可分。记者采访得知，近年来，在山西银监局的有效监管下，山西省村镇银行在坚持市场定位回归本源、健全公司治理增强发展源动力、规范业务经营实现可持续发展等方面取得显著成效。山西银监局指导村镇银行坚持市场定位，紧盯村镇银行涉农指标完成情况，督促完善考核激励机制，努力提高农户和小微贷款比重，通过精细化管理降低营运成本，有效解决融资难融资贵问题，支持和鼓励村镇银行向下延伸服务网络，扩大金融服务覆盖面。加强主发起行履职监管，帮助村镇银行建立流动性风险控制机制，提升村镇银行流动性应急管理能力。山西银监局还从市场准入、公司治理、合规经营、风险体系、资本约束、主发起行履职等方面强化监管；印发了《山西银监局关于村镇银行印章管理风险提示的通知》，防范异地开户暴露出的印章管理不善问题；提出“约法三章”，要求发起行既不能越权干预经营，又不能放任不管，既要做到帮助扶持，又要加强审计监督；自然人股东既不能插手经营，又不能漠不关心，既要做到履行义务，又要发挥积极作用；村镇银行既不能突起冒进，又不能停滞不前，既要做到坚持定位，又要提升服务水平。未雨绸缪，工作事先做到位，才能保证以后的规范运行。从这个角度来看，村镇银行的小业务经营才有了今天的红红火火。
小银行能做大贡献
晋城银行的省内村镇银行网点，分布在高平、陵川、汾西、中阳、山阴等地域，是经济相对落后点儿的地域，但是弥补了当地金融机构下乡的空白，更为当地农户带来了希望。景北记和陈毓贤都表示，村镇银行定位就是支农支小，服务三农。单笔业务额按照要求就大不了，从几千元到几十万元是正常的。因此，他俩坚信：小银行能做大贡献。不多的钱对需要的人来说，就是雪中送炭，就是致富的基础，就是党和政府对农民和小微企业关怀落到了实处。对于未来的发展，景北记说，“我们作为发起者，会全力支持村镇银行的发展，尤其是在科技支撑和人员培训方面要下大力气。在企业文化方面，要提高村镇银行员工的归属感，积极鼓励他们参加各种文体活动，融入农商行这个大家庭。”陈毓贤更关注的是把村镇银行的基础扎深扎牢扎实，整章建制，不求做大，但要做精做强。山西银监局则会继续引领村镇银行按照本土化、差异化方向深耕当地市场。村镇银行要坚持市场地位，深入农村、贴近农民，寻找商业可持续下服务“三农”的最佳模式，填补农村金融服务空白，激活县域金融服务；要与发起行为同一产业链上的不同主体提供业务支持，加强与农民专业合作社、扶贫合作社、供销社及行业组织的合作，共建联合担保机制，加强金融合作。要银政保企多方联动，探索农村金融机构多方合作模式，使信贷资金、扶贫资金、产业资金、保险资金、各类支农资金相互结合，产生资金聚合效应，带动当地实体产业发展；监管部门要坚持严监管、强服务理念，加大对监管评级良好村镇银行支持力度，强化风险管控，促进村镇银行不忘设立初衷，深入扎根农村，真正步入稳健发展的轨道，真正成为支农支小的接地气金融力量。
本报首席记者 崔晓农
