本报记者付秋实
在健康中国行动推进委员会办公室近日召开的“健康中国行动解读系列发布会――老年健康促进行动”新闻发布会上，国家卫生健康委老龄健康司司长王海东表示，将加快推开长期护理保险制度试点，现在全国有15个城市搞试点，下一步，希望尽快推开试点，全面实施长期护理保险制度。
随后，中国太平洋人寿保险股份有限公司（以下简称“太保寿险”）党委副书记王光剑在银保监会举行的新闻发布会上说：“在‘政府主导、社会参与、市场化运作’的整体原则下，商业保险机构作为连接政府主管部门、社会服务力量和制度保障人群的重要纽带，在长期护理保险制度未来的建设中能够发挥不可替代的作用。”
全面实施长期护理保险制度，商业保险机构的经验不可或缺。截至2018年11月，在15个试点城市中，有13个城市的长期护理保险制度是由商业保险机构经办的。据不完全统计，在所有开展长期护理保险制度的城市中，商业保险机构参与了35个项目，覆盖4647万人。
发挥商保机构六大优势
从太保寿险的经验来看，王光剑认为商业保险机构在长期护理保险制度中“不可替代”，源于自身的六方面优势。
一是商业保险机构能充分发挥“管办分离”的制度优势，支持政府主管部门更好地开展监督控制，牵引市场主体开展良性竞争，促进长护经办体系更有效率地运转。这一优势王光剑概括为两句话：“发挥好主管部门的主管作用，发挥好商业保险机构的市场主导作用。”
二是商业保险机构能够发挥机动灵活的机制优势。因为对市场信息、市场信号更为敏捷、敏感，因此，商业保险机构在为政府补充经办服务力量方面，更加高效。
三是商业保险机构在风险管理、专业技术、机构网络、客户服务等方面存在专业优势。王光剑以太保寿险举例道：“通过28年的发展，无论是在从业群体、客户群体、品牌彰显方面，还是服务机构和网点上，具备在全国范围内做好长期护理保险服务的独特优势。”
四是商业保险机构能够发挥市场化的手段优势。通过整合失能评估、护理服务、信息系统等全方位产业链资源，为长期护理保险制度运行提供专业、一体化的服务支持。
五是商业保险机构的资金优势。“寿险公司发展追求长期价值增长。因此，在资金供给方面，具有独特的优势。在提供优质的医养服务供给、满足多样化护理需求的同时，提供充足的资金保障。”王光剑表示。
六是商业保险机构的产品保障优势。商业保险公司可开发与长期护理保险相衔接的补充型团体及个人长期护理保险，为老年人提供多层次的护理保障。
统一失能等级评估标准
自2016年在15个省（市）试点以来，长期护理保险回答了这样一个问题：“养老机构不能医、医疗机构不能养、家庭成员无力护”的养老困局可解。
但是，全面实施长期护理保险制度仍然面临着诸多标准待统一，比如失能等级评估。浙江财经大学公共管理学院教授戴卫东表示：“失能等级评估是医疗保险的‘守门人’。这决定了长期护理保险制度覆盖多少人，与筹资标准、服务质量、服务水平等环环相扣。”
“选择一个科学合理、公正公平的鉴定标准是长护保险试点推进在技术层面面临的一大难题。”太保寿险健康养老事业中心副总经理、太平洋(601099)医疗健康管理有限公司总经理宋全华如是说。不过，在参与长期护理保险项目的过程中，太保寿险已经逐渐提炼形成了一套整体解决方案。在失能等级评估方面，太保寿险与上海卫生健康发展研究中心深度合作推出《老年照护需求评估标准》。这套标准不仅综合了国际上的失能评估标准，而且通过对上海35万人次七年的长期跟踪，使标准更接近本地情况。
据介绍，该标准在上饶、桐庐、嘉善等地上线后，总体运行效果较好。目前，已经成为上海卫健系统、民政系统、社保系统共同认可的标准。
接下来，如果全面实施长期护理保险制度，这套标准也能充分发挥三个作用。“一是结合当地实际，使标准本地化；二是在标准落地实践过程中，对当地的评估人员、评估机构进行培训和指导；三是在标准落地实施以后，基于每年的实践情况，对标准进行迭代优化。”宋全华表示，可以在以上方面为各地政府提供一揽子服务。
补齐专业护理短板
专业护理服务短缺，也是长期护理保险制度全面实施面临的一大问题。据宋全华介绍，长期护理保险有别于其他保险的最大特点，是其交付的不是保险理赔金，而是服务。从实际情况来看，长期护理保险服务能力有待提升。
面对这一问题，“保险公司可以联合相关养老医护专业机构，在几个方面进行支持。一是充实试点地区的护理服务人才储备；二是进行常态化的培训；三是通过服务品质管理等抓手，提升护理人员的服务技能。”宋全华举例道。
2016年6月，成都市被定为全国长期照护保险试点城市之一，太保寿险承办了成都市长期照护保险第五片区（锦江区、天府新区、龙泉驿区和简阳市）委托经办工作。
家住锦江区81岁高龄的失能老人曾婆婆，于2017年11月1日申请长期照护险，经评估后达到失能重度二级。随后，太保寿险通过合作的专业机构，开始为曾婆婆提供细致、专业的上门照护指导服务。与此同时，太保寿险锦江服务中心评估督查岗的柳彩霞定期上门回访，了解照护人员对曾婆婆生活照料、医疗护理的各种情况。在今年5月的一次回访中，柳彩霞收获了一份意外惊喜 来自老人及家属的锦旗，锦旗上写着“以失能人为中心，以服务树信誉”。这既是对柳彩霞服务的肯定，也是对长期照护保险这项利民惠民政策的肯定。
我国是世界上老年人口最多的国家，也是人口老龄化发展速度最快的国家之一，老年人健康快乐对于家庭、对于社会至关重要。“长期护理保险起步时间不长，保险业通过多个维度、多种方式，在不断摸索和探索。我们相信，通过包括太保寿险在内的诸多主体的不懈努力，更为成熟的长期护理保险模式一定会出现。”王光剑表示。
