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小维说：
国庆长假马上就要来了，大家都要出去玩耍啦，但是你可以放假，钱还不能放假呀~我最近发现了一个存款利率超高的产品！大家快来了解一下吧~
这篇文章首发在我新开的小号：【维小维说】（ID：Wxwshuo）。那里面写了我很多的理财薅羊毛小笔记，就怕你赚不到钱。
不会退步
5.88%利率的创新存款，有戏吗？最近很多消息出来说，京东金融创新存款利率又创新高了！早前对京东金融就有所研究的我，火速地围观了一下，原来是亿联银行新出了一只存款产品，最高利率5.88%，接近6%！这么高的利率，让人实在惊喜，我揉了揉眼睛，以为自己看错了。但是，事实证明，这款产品确实能够达到这个历史新高利率。不过要注意的是，这款产品是限时团购款，也就是说，要达到最高利率，拼团的人数要达到规定的9999人。
（老天爷啊，上哪找那么多人头，你们都来跟我拼团吧！）
点开产品仔细一看，规则也有点严格。所谓的接近6%的利率，得存够5年才有。
而且，存不够5年拿出来，利率低得接近吃土的水平。
虽然一眼看过去利率还比较可观，但是一笔钱存够5年，期间还不能拿出来，不是一个年轻穷人应有的姿态。不可能为了收益牺牲流动性，不划算。所以，不是每个高收益品种都值得投。
这个产品，还是介绍给我爸妈存存养老金算了。如今现在的创新存款，已经比较多选择了，还是有一些产品能做到较好的收益和流动性并存。像京东金融上，有一款产品是一个月内的都有4%的利率，比余额宝的收益还是高一些档次的。产品期限很短，收益还不错，但是计息是有阶梯规律的。不够七天计息，利率就很低。
这种阶梯式计息的产品，市场上也很多。想获得更高利率的话，中关村(000931,股吧)银行的会存A，起投金额低，收益率也高。
下载一个度小满App就可以直接买啦。
创新存款，安全吗？有的朋友会问，为啥现在互联网金融平台上买到的存款产品要比传统存款高那么多？比如，就亿联银行的这款产品来说，5.8%的利率要比年化收益在3.5%左右的国债及收益大致在3%左右的货币基金要高。其中，这里面是有原因的。先看看银行，都是一些你没听过的银行名称，其实都是一些民营小银行。这些银行，很多都没有线下网店，所以运营成本比较低，所以存款利率就比传统银行高。
这些小银行安不安全呢？请放心，2015年，我国就正式实施了《存款保险条例》。
所有银行都要对存款进行投保，一旦银行破产，储户的本金和利息之和在50万以内的100%赔付――由保险基金赔付。
所以只要是银行推出的存款，50万以内的资金都是安全的。
另一方面，这些银行通过和互联网金融科技公司合作，通过助贷或联合放贷的形式进行放贷，通过高额的消费信贷来业务获利。用亿联银行的业务介绍来举个例子，典型的消费贷了。
某种程度上，有了存款，就有了活水来源。
这些较高收益率的资金来源，能确保这些民营银行的未来赚钱能力。
风险点在哪？
虽然说50万以内100%兑付，但是我们还是要了解创新存款隐蔽的风险性在哪。这里面最大的风险点在于：和银行合作的信托公司的兑付能力。
为什么呢？
我们之前的文章也说过了，创新存款之所以利率较高，本质是因为它把一个“长期存款短期化”。
它把一个较高利率的长期存款，托付给信托公司质押。
一旦你需要短期赎回，就由信托公司给你支付，信托公司赚取利差。（戳这里回顾文章）
这里面，信托公司会获得一定的收益差和未来的长期收益权，而银行会收到大量存款去放贷盈利。
但是，要注意的是，如果出现大量投资人在一个时间段赎回，信托公司的流动性极有可能会枯竭，这就是俗称的“挤提”了。
流动性枯竭的后果，相信大家都不陌生。
就是现在P2P平台的下场：投资人将无法提前支取存款，甚至要等几年才能退出。现在创新存款的利率这么高，显然吸引了很多人的眼光。
但是如果市场情绪出现较大波动，挤提发生，可能会导致流动性危机在开发智能存款的金融机构间（信托公司、银行和售卖智能存款的互金平台）来回传递。
最终爆发无法兑付的危机。
不过这个危机还是有50w存款保险去保障的，只是：你拿回来钱的速度可能就变得有点不可预期。所以，大家如果要计划买入这些创新存款，记得分批买进；而且，单个银行的存款金额不要超过50万。
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