在给父母配置保险的时候，一定要认清现实，量力而为，也请记住父母今天遇到的困难，其实也就是你和我明天将要遇到的挑战。
在早上被梦（闹）想（钟）叫醒时，相信很多人的脑海里都会无数次闪现“劳资明天不上班”的想法。
在年轻人的想象里，要是哪一天钱赚够了，就分分钟提前进入退休状态，早上睡到自然醒，晚上嗨到自然困，世界那么大，想看就去看，生活怎一个爽字了得。
但不用我说你也知道：以上这些提前退休的假设，最终能实现的前提是有充足的养老金。
只有在养老储备充足的情况下，退休才会是一种享受；如果养老储备堪忧，退休后失去稳定的收入来源，口袋的钱只出不进，退休时的压力或许比工作时的压力还要大。
这不，前几天才又有一名菜友向菜保咨询：父母今年54岁了，担心以后没钱养老，现在开始给父母买年金险还来得及吗？
这名菜友的父母是1965年的，计划每人每年交9000保费，父亲65岁开始领取养老金，母亲60岁开始领取养老金，在交费期限上没有什么要求。
菜保在此前评测年金险的时候和大家分享过，星享福在养老年金上优势是相当明显的。所以，菜保也用星享福来给这位菜友进行了利益演示。
54岁男性，每年交9000保费，交费期间为5年，65岁开始领取养老金，年金保证领取期间为20年。
根据利益演示结果，每年领取养老金为3686元，一年3686元，也就是每个月才300多元。
按现在的物价消费水平来看，300多元能顶啥用呢，出去吃顿饭就没了吧。
指望每个月多300块来补充养老？菜保要真这样跟你说，估计你直接一耳光扇上来了。
那你可能会问了，不是说这款保险不错吗？那怎么54岁买就不行了呢？
原因很简单，父母毕竟年纪大了，在交费期限上已经没法再延长战线了。
如果还是想在养老年金上获得更为充分一点的保障，唯一的方案只能是提高每年的保费了。
那到底要提高多少呢？
菜保还是以54岁男性为例，分别以总保费为20万、30万、40万、50万为例，给这位菜友演示了几个不同的方案。
方案一：54岁男，年交保费40000元，交费期间为5年，也就是总保费20万，65岁开始领取养老年金，保证领取期间为20年。
那么，从65岁开始，每年可以领取16384元养老年金，保证领取金额为327688元，是总保费的1.6倍多。
如果在保证领取期间不幸身故，保险公司会一次性给付保证领取金额和累计已领取养老年金之间的差额。
如果幸运长寿的话，到90岁时合计领取金额已经有425994元了，能够活到100岁的话，合计领取金额已经高达589838元，是所交总保费的2.9倍多了。
方案二：54岁男，年交保费60000元，交费期间为5年，也就是总保费30万，65岁开始领取养老年金，保证领取期间为20年。
从65岁开始，每年可以领取24577元养老年金，可以在很大程度上提高晚年生活质量了。
另外，保证领取金额接近50万，活到90岁时，合计领取金额为638992元，活到100岁时，则已经合计领取了884758元。
方案三：54岁男性，年交保费80000元，交费期间为5年，也就是总保费40万，65岁开始领取养老年金，保证领取期间为20年。
从65岁开始，每年可以领取32769元，每年多3万多的养老金，对于提高生活质量已经有相当大的帮助作用了。
保证领取金额有65万多，如果长寿活到100岁，合计领取金额已经上百万了。
方案四：54岁男性，年交保费100000元，交费期间为5年，也就是总保费50万，65岁开始领取养老年金，保证领取期间为20年。
那么，从65岁开始，每年可以领取40961元养老年金，平均下来每月接近3500元，可以在很大程度上提高晚年生活质量了。
保证领取金额有819220元，如果期间不幸身故，还能给后人留下一笔丰厚的财富。
而如果健康长寿的话，到90岁时合计领取金额已经有上百万了。
觉得上面算的几种方案看着不够直观？
没关系，菜保用一张图给大家展示一下以上不同方案的具体区别。
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通过上面的利益演示，可以很明显地看到，要想给50多岁的父母买年金险，不是不可以，但保费预算一定要足。
毕竟父母已经错过了最佳年纪，保险公司也不是慈善机构，要想获得满意的保障，就肯定得多花钱。
如果投入保费比较低，养老年金也就那么点，补贴作用相当鸡肋，没有多大意义；但如果投保保费比较高的话，那养老年金还是可以在一定程度上改善退休后的生活质量的。
所以，如果经济条件允许投入比较高的保费，还是可以考虑给50多岁的父母买年金险的，为退休以后的生活做多一个准备。
但如果没有多少钱可以用来买年金险的话，菜保建议就别凑这个热闹了，意义不是很大。
与其将不多的保费投入到养老金年金险换取每年少得可怜的养老年金，还不如将这钱用来给父母做好保障类保险配置。
毕竟晚年最大的生活负担不在于衣食住行，而在于医疗费用。
不小心磕碰摔伤一下住院个把月，医药费可就赶上几个月的伙食费了，而且上了年纪一般都会有很多慢性病，患病几率相对比较高。
前者是意外导致的医疗风险，后者是患病导致的医疗风险，而这两类风险都是可以通过把保险配置来进行转移的。
意外导致的风险，自然由意外险来进行转移，患病导致的风险一般是通过重疾险和医疗险进行转移的。
但已经到了50多岁就不建议再买重疾险了，因为很容易出现保费倒挂的情况，而医疗险对健康的要求比较严格，五六十岁的身体状况一般很难再买到了。
在买不到医疗险的情况下，还可以退而求其次，配置防癌险。
菜保给大家做了一个适合父母的保险配置，有需要的菜友可以参考一下：
富有富的买法，穷有穷的买法，预算充足的可以考虑小蜜蜂+安享一生+i立方多次防癌险，一年2732元保费。
防癌医疗险安享一生的200万保额用来报销癌症治疗期间的医疗费用，i立方多次防癌险的赔付金可以用作康复期的生活和营养费。
预算有限的可以只买小蜜蜂+安享一生，一年只要362元，就能解决了癌症治疗费用的报销。
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意外险：小蜜蜂超越版（点击即可直接购买）
防癌医疗险：安享一生（点击即可直接购买）
最后的最后，菜保再多唠叨几句：
保险“早买早好”的道理，相信大家已经耳熟能详了。但在自己父母身上，等到现在才买也确实是没办法。
毕竟父母当年打拼的时候也根本没这个概念，等到我们自己成长起来，有工作收入之后想给父母买保险了，年纪又确实比较大了。
所以，大家在给父母配置保险的时候，一定要认清现实，量力而为，也请记住父母今天遇到的困难，其实也就是你和我明天将要遇到的挑战。
不要只顾着给父母配置保险，也要趁早给自己配置保险。
道理就是这么简单，听不听信不信，就是你自己的事咯……
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