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解答4个问题,帮你重拾理财信心

时间:2021-02-28

最近几天,持有股票型基金的基民,日子有点难过。

不少朋友从年前认为自己是“基神”,到怀疑自己只适合买银行定期存款。

然而理财是一件长期的事,一时的涨跌代表不了太多,这段时间倒是修炼自己投资心态的机会。

今天挑选了4个留言的高频问题,进行解答,希望能帮助你调整投资心态。

01

现金分红和红利再投有什么区别?

现金分红:

如果你想拿现金回来用,落袋为安,就选择这个。

红利再投:

选择它可以体验复利的效果,而且分红再买入同个基金时,一般不会收取申购费用,能省一小笔钱。

02

股票也可以采用定投的方法吗?

定投,全名为定期定额投入。

主要针对的是基金。

每个月,我们可以设置好定投计划,自动进行扣款并投入基金。

而对于股票来说,类似的做法其实叫分批投入。

如果你是长线投资者的话,在充分研究好一家公司,想要分享它的成长红利时,分批投入,或许可以降低一次性投入的风险。遇上市场不好的情况下,可以摊薄成本。

03

新基金没有历史数据做参考,怎么办?

首先我们要有一个概念,在基金领域,不存在“越新越好”这个逻辑。就像这个问题本身,新发基金中可供选择参考的数据,比老基金要少很多。所以我们也更建议大家,选择“老基金”来买。

对于主动基金来说,如果一定要选择,我们还是可以通过基金经理这个维度,来分析一下新基金。

举个例子,我们在挑选的时候,要小心频繁跳槽的基金经理管理的产品。

有数据统计,基金经理的任职期越长,能达到3年以上的,整体平均年化收益率越高。

这也很好理解,任职越久,越专注、投资风格越稳定,就越能帮助投资者获得长线收益。

比如,我就曾经关注过一只新基金,看品牌是出自大公司,基金经理也有将近17年的从业经验了。

然而,他经手过的至少两只基金,管理时间长度都不超过一年,而且任期内回报都是在同类基金中排名垫底的。

我不得不担心,他如此频繁地跳槽,未来是否也会轻易弃投资者而去,影响新基金的表现。

04

怎么做手动再平衡?

像我们的极简组合,就有一年再平衡,被动完成低买高卖的策略。现在不少平台,有一键自动再平衡的功能。

当然,我们自己也是可以完成的。

举个实际的例子,如果我在天天基金上,手动买入了极简投资组合的5个基金。

怎么做才是手动再平衡呢?

由于5个基金在投入一段时间后,金额是不一样的。再平衡的目标,就是要把5个基金的金额“拉平”。

所以第一步要做的是计算。把五个基金的总金额除以5,算出一个平均值。

然后,对照着这个平均值,对5个基金进行买卖操作。多的卖出,少的买入。

这就是手动再平衡操作啦

在做再平衡的时候要注意,周期不宜太短,起码过个一年半载再进行。

大家还有什么理财中的问题,随时欢迎来留言,我们会多多解答大家的高频问题。

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