撰文|蜜姐&编辑|王心
这个世界最不缺的就是套路，而千万条套路中，又属保险公司的路最长最深。
315快来了，蜜姐最近看到银保监会官网发布了2018年度保险消费投诉情况通报，非常惹眼的是这两年超级火爆的互联网保险。
报告显示，2018年银保监会及其派出机构共接收到互联网保险消费的投诉多达10531件，比2017年增长了121.01%，翻了一倍还不止。
其中投诉的情况大多是反映销售告知不充分或有歧义、理赔条件不合理、拒赔理由不充分、捆绑销售保险产品、未经同意自动续保等问题。
以网红公司众安在线为例，银保监会的报告显示，2017年，众安的保险合同投诉量为1257件，2018年飙升到了2135件。
涉嫌违法违规的投诉2017年为3件，2018年为9件，虽然只多了6件，但算增长率还是挺惊人的，达到了200%。
2018年，众安的以2144件的量高居互联网保险消费榜首投诉量榜首，第二名是另一家也被炒得火热的安心保险，投诉量为1634件，第三名则是由老牌保险集团发起成立的大型互联网保险公司：泰康在线。
图.互联网保险消费投诉量前10位的保险公司（单位：件）图片来源：银保监会官网
所谓互联网保险，相信蜜友们都多少有了解，简单说就是保险全过程网络化，不再需要传统的保险代理人营销，而是通过互联网和电子商务技术作为支撑，来进行保险销售。
这样的好处就是大大节省了保险销售方的人力和物力成本，自然性价比就会更高。这也是为什么最近越来越多的朋友青睐互联网保险的重要原因。
但问题也来了。互联网保险因为全流程全在线上，这下单是方便，但理赔却难了。
蜜姐买了保险最怕两件事：一是业务员离职没人管，二是出了事拿着理赔单却没法理赔。
但名气大如众安，在蜜姐有限的几次与他们打交道的经历里，过程都不是十分愉快。
之前就曾和蜜友们吐槽过众安售后客服流程的复杂和应付，业务员离职不说，业务员推销产品时还隐瞒关键条款，直接导致保单无效。后续申请退保也是麻烦，对接的客服极不专业，流程前后走了2个多月。
这还算好的，多少人买了众安的碎屏险、延误险，退货险，后面却理赔退保无门。
互联网保险也是捆绑销售的重灾区。蜜姐在网上买机票，经常被购买众安保险，买火车票又被购买火车险。
有时太匆忙没来得及看，付完款后才缓过神来，人家是默认勾选！后面退保的过程又极其复杂，给人的感觉就是骗你没商量。
几十块钱，对大多数人来说也许不算什么，但这就是赤裸裸地欺诈啊，作为一家龙头互联网保险公司这么low真的好么？
话说回来，投诉量的大量增长也和我国互联网保险的快速发展及互联网保险公司的体量有关，不仅仅是众安的吃相难看。野蛮生长的时代，问题多能够理解。
如果从2000年，国内几家保险巨头涉足互联网保险业务开始算起，互联网保险业成长了快19年了，业已成年。
但蜜姐目前仍没办法安心选择一项互联网保险的产品。他们的套路往往是：
1、“网红产品”名不副实，在线客服隐瞒条款的情况十分常见；2、捆绑销售严重；3、容易给不法分子可乘之机，比如冒用保险机构名义伪造保单，承诺高额利息，我们普通人难以分辨，往往被骗。
再就是专业程度欠缺。到现在为止，从购买体验来看，互联网保险公司还是更像互联网公司，而不是专业的保险公司。
教训就是，无论买什么保险，尤其互联网保险，必须要自己仔细阅读保险条款。写在纸上的才是有效的，所有的噱头都先默认是假的。
比如众安等公司经常会有的套路：隐藏核保方式，最终实现拒赔。
以某产品为例，拒赔的条款就十分霸道：你个人体检指标让有病史的家人代替过，拒赔。
你的医保卡给有病史的家人买过药（例如：心脏病、高血压等药品），拒赔。
要命的是，这些记录会成为众安核保的终身证明，就算你重新体检来证明健康也白搭。就是这么任性。
互联网保险公司实体店不多，就要更加小心谨慎，避免入坑。如果一定要选择，必须查清楚公司背景，实力，在靠谱的平台购买。保存好电子保单，最好打印一份纸质版。
遇到高息互联网保险请绕路。因为他们大部分是骗子。且大部分人买消费型保险就足够，没必要既要保障又要投资。
Ps：我不会告诉你写完这篇文章，已经到了凌晨4点半。不知道保险公司以后会不会推出熬夜险呢……右下角点个赞，蜜姐会开心地飞起来，敷面膜去啦！
今日词汇：市盈率
市盈率（Price earnings ratio，即P/E ratio）：也称“本益比”、“股价收益比率”或“市价盈利比率（简称市盈率）”，是股票价格除以每股盈利的比率。
市盈率是最常用来评估股价水平是否合理的指标之一，分为静态市盈率与动态市盈率。
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