我们“中国居民退休准备指数”是我们历来衡量一个地区或者说一个国家居民在退休准备意识和退休准备程度上的一个度量指标，这个指标一共我们是由六个问题来构成的，我们希望通过这样一个指标能够综合地反映居民，特别是还没有退休的职工，他们在退休准备方面的整体情况，大体上一共分成两个方面。
一个是了解他的退休准备的意识，第二个是了解一下他的行动方面的情况。这个指数我们已经从2012年开始到今年已经是第四次了，这个指数发挥了非常重要的作用，第一个作用，可以帮助我们了解一个国家也好，一个地区也好，居民在退休准备方面的整体的状况，这是第一个作用。第二个作用，我们可以用这个指数来做一些区域性差异性的分析，比如说我们针对不同国家、不同地区居民退休准备指数有什么不同、不一样，从而能够看出各地也好，各个国家也好，一些居民在退休准备方面的差异。第三个作用，我们可以用来做分析，我们可以比较不同年份同一个国家或者同一个地区居民退休准备指数的变化，这样可以了解退休准备状况和动态的变化情况。
我想最后这个指数还有一个作用，它可以帮助政府、企业在制定相关的政策、企业在推出相应的产品、进行相应的服务方面，能够提供一些更加有针对性的参考，我想这是我们这个指数主要的作用。
今年我们居民退休准备指数是6.0个，相当于去年的6.51分，有一个比较显著的下滑，我们也做了一些分析，首先这个分数本身并不是很低，就像网友朋友们说的，它是达到了及格线。其实从全球来看，因为这是一个全球调查，我们也跟全球的其他国家做了一个比较，我们基本上还是属于前列范围的，排在前列，前三名，前几年我们都在第一名、第二名，今年稍微往后落了一点，为什么出现这么一个下滑呢？我们分析有两个层面的原因，一个是比较直接的原因，因为我们也分析了，因为我们这个指数是由六项得分构成的，我们一项一项来分析六个问题上的得分，结果我们发现一些直接原因是因为在今年我们调查受众反馈回来的结果，我们看到在退休准备意识方面出现一些落差，有不少受访者他们更多地认为自己个人在这方面承担的责任应该弱化，更多的应该是由政府方面或者社会来提供一些帮助。另外，还有一部分受访者他们在退休准备方面的程度有所下降，这也导致了在这一项分数的降低。还有一些受访者在退休的财务准备方面渠道比较单一，仅仅依赖于政府的社会保险或者依赖于银行的储蓄等等，其他方面的投资渠道、财务准备方式比较欠缺，这方面也减少了一些得分。再有就是我们有一些受访者对于未来退休以后的收入预期有所下降，前几年预期比较好，就觉得我退休以后我还能得到比较充分的社会保险等等，而今年有所下降，所以这个是导致在得分有所降低，所以导致分数下降了。我们觉得这是直接的表面原因，其实背后深层的原因，我觉得可能还是从去年乃至今年以来整个经济的调整，经济进入新常态，经济应该说一定程度的下滑，影响了居民对外的经济发展、个人收入等等方面的预期有所降低，我觉得深层的原因在这儿。另外，我觉得也许是一个好的现象，经过这几年我们的调研发现，我们很多居民在对退休以后的收入预期方面更加理性了，他知道未来可能实际的需要是多少，可能去掉比较盲目的成分，这样也导致我们今年的分数虽然有所下降，但是我觉得可能更实在了，更理性了。这是我对今年分数的变化给大家做一个介绍。
另外，我们也分析一下，因为我们这次有2000个受访者，90%是还未退休的，10%是已经退休的，我们也发现了不同的受访者他们的得分是有差异的。比如说我们就发现经济越发达的地方，像上海、广东这些地方，他们的这个准备指数是比较高的，比如上海就到了6.5分，就比较高，但也有一些地方，经济欠发达地区比较低，只有五点几分，所以我们发现指数和地区差异，和收入水平连在一起。另外我们也发现这个指数还和受访者的阅历、受访者的学历等等相关，比如说从事的工作、教育水平有关系，另外还和他的家庭因素也有关系，比如说他是已婚的，是未婚的，另外他的家庭结构，是只有一个子女还是多个子女，另外家里有没有老人接受照顾，这个照顾是有偿的还是无偿的，等等，其实这些都影响了他们对这几个问题的回答，从而也会影响到退休准备指数，这些都在我们的报告里有详细的阐述，欢迎网友们去阅读和批评指正。
随着我们现在老龄化社会的到来，现在慢慢慢慢已经形成了一个老年产业，这个产业里面当然包括像老年服务业，好像应该是在今年部委还发了一个金融业如何促进养老服务业发展的文件，所以说大家越来越认识到金融对养老产业的支撑作用，所以我们后来就在想由于这样一种需求养老产品发展，会不会形成一种独特的金融业的新的分支，我们把它称为叫“老年金融”。这个老年金融不同于我们现在传统的大的金融，更多的是为企业服务的，为一般消费者服务的，但是我们没有去针对这些老年人特殊的需要来设计我们在金融产品提供我们相关的金融服务，以及我们的金融产品和金融服务如何支持和老年服务相关的那些产业发展，所以我觉得老年金融应该讲至少包含两个层面的问题，第一个就是直接为老年人提供的金融产品，包括针对老年人需要的，比如说一些理财产品，比如说针对老年人需要的一些保险产品，像养老保险、健康保险、抵押保险等等等等，这是一些金融产品的相关金融服务，这是老年金融需要研究创新的第一个方面。
第二个方面我认为老年金融应该包括金融业如何支持老年产业发展的相关产品和服务，针对一些企业或老年服务，做老年产业相关的服务，从金融方面支持他们，我认为老年金融大体应该包含这样一些内容。
其实我觉得退休的准备期在15年到20年是比较合适，也是比较现实的，因为再长他可能家庭的重心，他的一些思考的东西还没到这儿，所以我觉得15年到20年是提前比较适当的时候，如果通过他个人的第三支柱的努力能够为他的收入提升20个百分点的期待率，正好15年到20年是比较合适的，负担也不会特别重。怎么来做？两个，第一，确实要重视这件事情，要把它提到日程上来，这是第一。第二，要做多元化的退休规划，多元化的财务准备，不能只把我的未来退休准备压在房产上，这当然也很重要，或者说我寄希望于买一个基金、买一个股票，还是应该是一个多元化的，你可以有保险，可以有储蓄，可以有一些基金，定向的，专门定期的，现在符合这样一种目标基金非常好，将来如果在国内的一些金融机构，专门给养老储蓄定位到将来60岁以后才买基金，让这个基金的收益和风险能够比较合理的进行匹配分配，这些产品保险、基金、储蓄、房产都是可以多元化地做好这样一个退休上的规划和准备。
