金融如何加大对实体经济的服务力度？8月1日下午，记者从中国人民银行深圳市中心支行与深圳银监局共同召开的“小微企业金融服务推进工作会”上获悉，截至2018年6月，深圳银行业小微企业贷款余额8805.34亿元，同比增长26.15%，同比增速比全部贷款增速高9.95个百分点。
深圳人行和深圳银监局均表示，为了推动商业银行积极缓解小微企业融资难、融资贵问题，未来将增加小微企业贷款考核权重。31家深圳金融机构主要负责人出席会议。
近年来，金融监管部门以及金融机构在支持小微企业健康发展、支持新动能培育和稳增长促转型等方面做了大量工作。
数据显示，上半年深圳银行业小微企业贷款同比大增。截至2018年6月末，深圳银行业小微企业贷款余额8805.34亿元，同比增长26.15%，同比增速比全部贷款增速高9.95个百分点；中资银行业机构单户授信总额1000万元以下（含）普惠型小微企业贷款余额4002.11亿元，同比增长40.85%，增速高于平均贷款24.49个百分点。
深圳人行副行长黄富表示，下一步人民银行将加大政策资源向小微企业倾斜，保持深圳货币信贷总量合理适度增长，为小微企业融资发展提供良好的金融环境。对金融机构未来的相关工作，他指出一是要明确政策重点，持续精准聚焦单户授信500万元以下的小微企业；二是要继续下沉机构定位，打通金融服务的“最后一公里”；三是要优化内部管理激励，在考核上向小微企业倾斜；四是要加强产品创新和技术创新；五是要借助信息共享平台完善自身风控技术。
深圳银监局副巡视员马春福强调，服务小微企业是地方法人银行机构的天职，深圳银监局将加强监测和监管考评工作，推动中资地方法人银行机构积极缓解小微企业融资难、融资贵问题。
科技助推小微贷款业务快速增长
8月1日，记者走进深圳农村商业银行、深圳福田银座村镇银行和微众银行，发现金融机构服务小微企业的能力和效率都在提升，而这个“助推器”正是大数据等科技。在科技的赋能下，银行的贷款效率明显提高，不良率也得到有效控制。
银行提升风控技术解决小微企业融资瓶颈
小微企业贷款的难点，主要是信息不对称和多数小微企业征信数据的缺乏。如果没有解决风控的问题，银行就不敢放贷。记者在采访中了解到，商业银行通过应用信贷工厂、供应链融资、大数据风控等模式实现批量授信，贷款效率大幅提升的同时，风控水平也得到了有效提升。
“我行上半年对小微企业的贷款规模达到750亿元，其中单户授信1000万元以下小微企业同比上升20%，户均贷款额度约300万元，基本都是典型的小微企业，企业所在行业包括电子产业、信息产业、传统制造业、批发业、物流业等，覆盖面非常广。”深圳农村商业银行小微金融部总经理林伟斌介绍。
近年来，该行通过线上线下结合，完善风控技术，尽可能地降低风险成本。“通过引进外部反欺诈系统，整合人行征信、社保、公积金、税务等各类数据，建立一套有效的大数据风控体系。同时，发挥我行物理网点多、贴近社区的特点，线下团队结合实地考察和侧面了解企业经营情况，有效把握其风险。”林伟斌说。
该行开展小微企业信贷业务已有10年以上的时间，截至目前已累计为超过3万家深圳小微企业提供了融资服务。得力于风控技术的完善，上半年该行小微贷不良率为1.47%。
“办理一笔无抵押的贷款，如果是新客户需要4天到账，如果是老客户，通常2天就能到账。”深圳福田银座村镇银行行长李文荣介绍说。
正是得益于良好的风控技术，该行小微贷业务近年来增势迅猛。截至2018年6月，福田银座村镇银行各项贷款余额约77亿元，其中小微贷款约71亿元，占比超过了92%。值得注意的是，无抵押贷款余额为65.49亿元，占比超过了84%。
在覆盖8700户小微企业的同时，该行的不良率也得到有效控制。“截至今年6月，我行的不良贷款率仅0.23%。”李文荣说。
互联网银行的探索“不用跑银行，贷款已到账”
如何才能有效解决风险成本、操作成本双高的难题？微众银行用自己的实践证明：互联网能有效降低成本，实现普惠金融的目标。
该行作为首家互联网银行，通过互联网+大数据，探索了一条解决小微企业融资难、融资贵问题的路径。
该行于2017年创新研发国内首个服务小微企业的全线上、纯信用的对公流动资金贷款产品“微业贷”。通过运用互联网技术和大数据风控，引入线上授权、刷脸视频、电子合同、电子存证、电子印章、线上仲裁等新型技术，客户从申请至提款全部在线完成，小微客户“不用跑一次银行，企业贷款已到账”。
该产品于2017年11月开始在深圳试点。小微企业无需线下开户、无需纸质资料、无需抵质押，只要有企业、有纳税、有信用便可申请；额度最高300万元且立等可见，资金15分钟到账。截至6月末，该产品已成功授信2790户企业，授信总金额8.98亿元，贷款余额5.01亿元。
从客户的授信情况来看，28%的授信小微企业客户在获得授信时既无企业类贷款记录、也无个人经营性贷款记录；从授信客户的规模来看，80%的客户年营业收入在1000万元以下，属于底层的小微企业。从行业分布看，已授信企业客户中42.1%为制造业客户，39.6%为批发零售行业客户，8%为科技和信息技术服务业，还有物流交通运输、建筑行业等，均是实体经济范畴的小微企业。
