疫苗责任强制保险呼之欲出
保障接种单位接受合格疫苗、受种者安全接种
日前，市场监督管理总局网站发布了关于就《中华人民共和国疫苗管理法(征求意见稿)》公开征求意见的公告。
疫苗强制责任保险前景广阔
细则仍有待完善
疫苗安全，关乎民生。征求意见稿突出了疫苗的战略性、公益性，在立法目的中明确提出维护国家安全的同时，对疫苗生产流通全流程也都进行了明确规定，但是对疫苗生产企业和接种单位的实施细则仍有待完善。
实施更加严格的生产管理，实行疫苗责任强制保险制度。征求意见稿提出，国家对疫苗生产企业实行严于一般药品生产企业的准入制度。从事疫苗生产活动，应当经省、自治区、直辖市药品监督管理部门批准。
值得注意的是，征求意见稿提出，国家实行疫苗责任强制保险制度。疫苗上市许可持有人应当购买责任保险。疫苗出现质量问题的，保险公司在承保责任范围内予以赔付。
疫苗储存和运输方面，征求意见稿提出，全过程应当处于规定的温度环境，冷链储存符合要求，并实时监测、记录温度。另外，购销记录也应保存至疫苗有效期后5年备查。并且，接种记录保存时间不得少于五年。国家推进疫苗上市许可持有人投保疫苗接种意外险等商业保险，对预防接种异常反应受种者予以补偿。
消费者投保意愿有限
问题疫苗引入保险有争议
据了解，部分险企推出专业疫苗保险，也有部分险企将疫苗接种引发的异常反应，列入综合型少儿保险的保障范围内。例如，国泰财险推出的萌宝保少儿综合意外险，保费29元起，承保范围包括“少儿意外及意外医疗、疫苗接种意外保障、公共场所个人责任险”。
相关数据统计，每年接种量高达7亿剂次，但涉及疫苗接种的保险产品种类与数量似乎并不匹配，对此，保险专家分析称，“关于疫苗保险，业内早有讨论，早在2012年左右，曾有疾控相关部门进行过疫苗保险研究。疫苗保险本质属于意外保险，合规疫苗在正常操作下引发的异常反应是小概率事件。消费者面对小概率风险，投保意愿有限，而疫苗保险的设计与推广，需要一定的保民基础与保费收入，达到一定的市场规模。在不能强制消费者购买保险的环境下，疫苗保险的市场十分有限”。
值得关注的是，虽然如国泰财险推出的萌宝保少儿综合意外险产品，将预防接种失败纳入承保范围，但多数疫苗相关保险产品中，均将“因疫苗质量不合格造成的损害或使用未经国家药品监督管理部门认可的疫苗”列入免责声明中，这也就意味着，面对不合格疫苗，如前段时间发生的疫苗不合格事件受害者，将不能通过疫苗类保险获取风险保障。
与之相反，部分综合性意外保险产品，并未单独将疫苗失效问题列入免责范围。当时，华夏保险发布《关于问题疫苗治病理赔的声明》，强调“凡购买华夏守护神等综合意外险的在保客户，因各类问题疫苗致病的，我公司将认定为意外伤害予以理赔”。
其实，险企将疫苗质量问题列入疫苗保险的免责范围，不难理解。对于保险机构而言，其所应覆盖的风险是正常疫苗对应出现的小概率异常现象，如果将疫苗本身的质量问题纳入风险覆盖范围，易引发道德风险问题，且当按照批量生产、接种的疫苗出现问题时，例如前段时间的疫苗失效事件，将导致突发性、批量性的赔付，对保险机构现金流形成巨大考验。
上述保险专家指出，“此类保险是当被保险人受到意外伤害导致损失时，使其得到一定的补偿。这种意外应该是不可抗力，而非恶意的谋利行为，商业保险公司本就不该将问题疫苗纳入保障范围。”
企业过失自行担责
责任保险可为之护航
综上所述，疫苗等医药产品潜藏的风险，一方面是受种者在接种正常药品时，自身遭受的损害，这类风险由政府补偿和险企推出的疫苗险、意外医疗险可以覆盖风险。
而另一方面，不可忽视的是，在疫苗生产端、运输流通端，以及销售接种端，均可能因过失而导致各类风险，如在流通过程中，基于温度等环境问题造成的疫苗失效，那么此类风险，应如何保障?
在我国目前的实践中，药害问题主要由司法部门，依据医疗机构的责任判断，判定是否由疫苗生产、销售厂商负责并理赔。与之相应的，是企业对责任保险的需求。责任保险，是指被保险人当需要为第三方担责并赔偿时，由保险人为其承担赔偿责任的财险保险形式，目前在各类企业间快速推广，物流责任险、食品安全责任险等相继推出。值得注意的是，为防范道德风险，因企业故意为之导致的产品质量问题，不在责任保险保障范围内。
产品方面。据介绍，目前已有免疫接种责任保险，适用于合规的预防接种单位，保障所在单位的医疗卫生人员在接种疫苗的过程中，因过失造成受种者人身伤亡时，受种者提出的损害赔偿请求，由保险人按照约定进行赔偿。
生命面前无小事，疫苗从生产到销售的各个环节，均潜藏风险，且涉及范围十分广泛。因此，包括生产厂商、销售厂商、物流相关方等，均有必要投保责任保险，防止因突发事件对企业自身造成无法承担的损失，进而无法保障消费者的利益。对此，有专家建议，“对于相关企业，可以通过法律法规，强制其投保责任保险，解决当下无法满足公众利益的矛盾”。（韩立飞）
