随着中国企业的蓬勃发展以及全球化，商务旅行人数和次数正不断攀升。近日，国旅运通全球商务旅行发布的年度中国商务旅行市场调查显示，45%的中国企业有意在未来12个月中继续增加商旅预算。而全球商务旅行协会数据显示，2017年中国商旅市场达到3460亿美元，稳居全球第一大商旅市场。
“在商旅市场持续增长的过程中，风险也不容小觑。”据安达保险一位负责人介绍，在即将过去的2018年，商旅风险仍然主要集中在延误、行李丢失、盗抢(包括信用卡盗刷等)以及交通意外等四个方面。其中，除大型交通工具及医疗方面的风险外，对于旅行者，偷盗抢劫、旅行欺诈、交通不便和各类户外活动则是排名前四的主要风险因素。
“很多游客对旅行中潜在风险认知不足，对旅行保险产品的概念混淆，这依然是旅行保险的挑战。”业内人士认为。
数据显示，2018年春运期间，互联网与旅行出行相关保险累计总保费同比下降约15%，在主动投保率不高的另一边是旅行案件的攀升，2018年一季度相关保险公司接到的重大案件报案同比增加13%。与此同时，在2018年重大节假日期间，酒店取消险占比上升6个百分点、航班延误险上升4个百分点，航意险和其他交通工具意外人身伤害保险均下降2个百分点。
“消费者更倾向于选择消费体验更强的保险产品，而对于人身意外风险的主动预防意识则相对较弱。”业内人士分析。
那么，商旅人士应该关注哪些险种呢？
首先，选购意外险产品要从交通、旅游、家庭等方面考虑，除了保险公司的实力、信誉之外，还要关注产品的覆盖范围，最后再考虑价格因素。总体来说，旅游意外险在定价上差异性不大。
值得注意的是，不同意外保险的生效时间不一样，因此，商旅人士应该在出行之前提前几天购买商旅保险，以免无法及时享有保障。如果是偶尔出差可以选择购买短期旅游保险，长期则建议选择一年期商务旅行保险，如果是出国，则保障范围更为广泛，需要购买适合目的地的外国商旅保险。
交通意外险。商旅人士可根据经常乘坐的交通工具类型来挑选合适的产品，可以选择含有高额保障的单一交通工具意外险产品，如经常坐飞机就可以选择航空意外险产品，常乘坐汽车的人士，最好选择含有汽车意外伤害医疗保障的产品。如果商旅出行要乘坐多种交通工具，可以选择带有多种交通工具意外伤害保障的产品。出差要到偏僻地区的人士可以选择带有救援责任的保险。
旅游救助保险。只要是在投保期限内，游客无论是在国内外的任何地方遭受到突发的意外情况，都能够通过直接拨打相关的电话获得无偿救助。
旅客意外伤害保险。保障游客在出行过程中，因为遇到一些突发的意外事故导致的意外伤害。
旅游人身意外伤害保险。该保险比较适合探险游、生态游、惊险游等。保险期限从游客购买保险进入旅游景区时起，直至离开。
住宿旅客人身保险。旅客因遭意外事故，如外来袭击或随身携带物品遭盗窃、抢劫等而丢失的，保险公司按不同标准支付保险金。
另外，旅行社责任险并不等于旅游意外险，一旦因旅行社责任造成游客遭受人身和财产损失，保险公司代表旅行社承担赔偿责任，它既能保障游客权益，又能使旅行社的风险得以转移。但是，游客本人发生的意外事故不在承保范围内。
境外旅行保险。针对国民境外旅游、探亲访友、公干在境外面临的意外、医疗等风险联合推出的24小时全天候、综合性的紧急救援服务及意外、医疗、救援服务费用保险保障。如果常年需要境外差旅，出游前要考虑一份包括意外和紧急救援医疗双重保障的国外出差保险。涵盖紧急援助服务的保险，无论是钱包、护照丢失，还是大人出险后小孩的看护，都可以致电救援热线。双重保障更有利于境外旅行者应对在国外的突发风险。
总之，商旅人士应当按照自己的行程，根据所需保额和差旅天数投保。关注产品的保障期限是否能够全面涵盖整个行程，保障期可略大于出行时间。对紧急救援服务也要有所了解，如知晓救援机构、境外机构网点及在旅游目的地的相关服务情况，同时要制订一套属于自己的应急预案，此外，一旦出现事故要及时通知保险人。(李晓)
