中国人民银行决定，4月9日起，在山西等三省市的工商银行、中国银行、建设银行分支机构，开展失效居民身份证信息核查业务试点工作。这意味着，在三家试点银行，人们再也不用担心因身份证丢失而被冒名办了信用卡、或者开了银行账户。
那么，失效居民身份证信息核查怎样开展？对居民办理金融业务有哪些影响？记者就此作了采访。
什么是失效居民身份证信息核查
人行太原中心支行支付结算处副处长耿忠介绍，人民银行开展失效居民身份证信息核查业务试点工作，旨在解决银行难以识别客户出示居民身份证有效性的问题。
据了解，2007年，为落实银行账户实名制，人民银行会同公安部建成了联网核查公民身份信息系统，为银行核查居民身份证姓名、公民身份号码和照片信息提供了有效技术手段。但随着系统推广应用，一些不法分子改变了犯罪手法，通过使用他人证件、伪造变造身份证件等冒名开立银行账户，转移非法资金，严重扰乱了社会经济秩序。同时，一些不法分子利用他人身份证件冒名办理信用卡、贷款等业务，产生恶意透支、逾期还款，造成受害者被记录不良信用信息。
在此背景下，人民银行决定开展本次试点工作，在联网核查系统中增加失效居民身份证信息。
失效居民身份证信息核查，是指银行在为客户办理业务过程中，通过联网核查系统核查居民身份证是否挂失、失效。如银行核查的是个人已向公安机关申报丢失的居民身份证，联网核查系统将反馈“证件已挂失”；如个人因姓名变更、证件损坏、登记项错误、有效期满原因到公安机关换领了新证，银行核查的证件为旧居民身份证的，联网核查系统将反馈“证件已失效”。
据悉，这次试点将首先在办理单位和个人银行结算账户开立、变更、撤销时进行。客户办理其他业务时无需进行核查。后续，将根据人民银行的统一安排再推广到其他业务。
身份证挂失或失效银行如何处理
建行山西省分行渠道与运营管理部经理荀健介绍，联网核查是银行审核个人身份的手段之一。银行不会仅以联网核查结果作为惟一依据而拒绝为客户办理业务，还会结合实际情况综合判断，决定下一步采取何种措施。
第一种情形，当联网核查系统反馈居民身份证已失效、已挂失时，银行对于能够确切判断或者经核实后确认客户出示的居民身份证为失效或者挂失证件、非居民身份证件为虚假证件的，将拒绝办理相关业务。对于以虚假身份证件或者冒用他人证件骗取开户或办理其他业务的，还将向公安机关报案。
第二种情形，银行无法确切判断客户出示的居民身份证为挂失、失效证件，将区分情形进行处理。例如，由他人代办业务的，将采取进一步身份核实措施；本人亲自办理业务的，则根据年龄、身份、开户理由、业务风险等综合判断，能够确认为证件持有人的，按照相关规定继续办理业务，不能确认的则要求出示户口簿、机动车驾驶证、居住证、社会保障卡等证件来进一步核实身份。经进一步身份核实后，如果相关个人为证件持有人，居民身份证真实、在有效期内、没有在公安机关申请挂失，或者出现损坏、登记项错误、姓名变更情形而更换了新的居民身份证的，银行应当继续办理业务；如相关个人不为证件持有人或者证件为虚假的，银行应拒绝办理业务。
最好别拿旧身份证办理银行业务
耿忠表示，一般情况下，个人持旧居民身份证办理银行业务的，银行会拒绝办理业务。这是因为，当前各类违法犯罪活动中用于转移非法资金的银行账户，大部分是不法分子利用已挂失或已失效的居民身份证冒名开立的账户。因此，允许旧居民身份证办理银行业务，将给不法分子以可乘之机，给证件实际持有人带来不必要的麻烦。
不过，如个人因就医等紧急情况，需要持旧居民身份证办理个人银行账户业务，银行经核实确认相关个人确实为居民身份证持有人，且本人到银行网点办理业务，居民身份证记载的姓名、公民身份号码与联网核查系统信息一致、证件仍在有效期内的，银行可以继续办理业务。但是，需要个人在一个月内到银行重新出示新的有效居民身份证。如个人未按期重新向银行出示新的有效居民身份证的，银行将暂停相关账户的非柜面业务。
荀健建议，为防范不法分子冒用他人居民身份证办理业务，建议个人使用最新的居民身份证办理业务。
本报记者 张巨峰
