原标题：普洱市创新金融服务机制推进普洱茶产业发展
总述
近年来，人行普洱市中心支行为支持普洱打好世界一流“绿色食品牌”，立足服务实体经济，在上级行指导下，深入研究，整合资源，创造性提出创新金融服务机制推进普洱茶产业产融发展的工作建议，为实现银政企三方深入合作、优势互补、多方共赢提出了切实可行的“人行方案”。
人行普洱市中心支行按照各级政府的决策部署，严格落实上级行工作要求，强化信贷政策传导，完善银政企合作机制，引导信贷资金更好地服务于普洱经济社会发展，进一步提高政治站位，增强责任感和使命感，主动适应经济发展新常态和供给侧结构性改革的要求，回归金融本源，切实提高服务实体经济水平，全力支持普洱市打造大产业，培育新主体，建设新平台，为推动普洱茶产业产融发展作出了积极贡献。
普洱茶产业贷款力度加大。截至2019年4月末，全市茶产业贷款余额达35.3亿元，比年初增加2.5亿元，有效支持了茶产业发展。
再贷款支持作用充分发挥。截至2019年4月末，人民银行普洱市中心支行扶贫再贷款余额15.27亿元，支农再贷款0.5亿元，支小再贷款2.9亿元，有效增加了地方法人金融机构的资金来源，增强了对茶产业小微企业和茶农的支持力度。
诚信联盟体试点取得成效。目前，全市已有32家茶企业和专业合作社加入诚信联盟体。其中，澜沧景迈山9家、宁洱普洱山3家、墨江凤凰山3家、景东无量山6家、景谷景谷山6家、镇沅千家寨2家、江城江城号3家。联盟体有162个茶叶制作点，72个茶叶种植基地。
诚信联盟体带动效应明显。截至2019年4月末，全市32家诚信联盟体企业和专业合作社共获得银行贷款余额达2.5亿元。支持和带动农户7293户，16405人。其中，建档立卡贫困户4022户，7525人;银行业金融机构对联盟体内3678户农户授信26585万元;对联盟体内1384户农户贷款13493万元。
建立金融诚信建设示范基地。人民银行普洱市中心支行深入墨江、澜沧，采取“政府主导、央行推动、金融发力”三位一体模式推进普洱茶产融发展。普洱市首家“金融诚信建设示范基地”在澜沧景迈山揭牌。通过金融诚信建设示范基地引领，有力推进了信用体系建设。截至2019年4月，金融诚信建设建档农户面达99.98%，评定信用农户率为90.73%，位居全省前列。墨江、宁洱两个试点县实现建档农户面100%全覆盖，评定信用农户率均在99%以上。充分运用普洱市委宣传部“普洱发布”新媒体平台助推社会信用体系建设;携手信用普洱网站，进一步普及征信知识;充分运用征信小助手直达千家万户。
创新金融产品取得突破。澜沧县农行向澜沧古茶公司发放了2000万元全国农行系统第一笔以茶叶存货抵押的“七彩云南·普洱茶企贷”，完成对该企业8000万元授信，8000万元用信;宁洱县农行发放了云南省首笔110万元“七彩云南·普洱茶贷”;墨江县农行发放了该县首笔500万元以“政府增信+政府风险补偿基金+茶产业”模式的贷款;工行普洱分行与普洱市人民政府签订了普洱茶“融e购”战略合作协议。
用好国家民贸民品政策。普洱市有8家企业进入云南省“十三五”期间全国民族特需商品定点生产企业名单，其中就有4家茶企业。截至2019年4月末，4家茶企业中，普洱宫廷茶厂已经获得贷款163万元。
政府增信取得实质性进展。市国资委设立了1亿元茶业发展基金;墨江出台了《产业扶贫资金管理办法》，首批设置风险补偿基金5000万元，银行10倍放贷;市工信委正抓紧制定园区规划，积极推动市发改委立项。
农行普洱分行
“七彩云南·普洱贷”成效明显
截至2019年4月末，农行普洱贷系列产品实现全系产品突破，茶企贷、茶农贷、茶微贷、茶商贷均实现投放。茶产业贷款余额2.7亿元。其中，茶企贷产品贷款余额13800万元、茶农贷产品贷款余额11001.86万元、茶微贷产品贷款余额1165万元、茶商贷产品贷款余额950万元。目前已完成15户茶企客户的入户调查，完成3户评级认定，即将发起批量化授、用信流程。农行普洱分行目前已完成政府推荐茶企入户调查近100户，授信额度预计3500万元。
农行的主要做法：一是把“七彩云南·普洱贷”作为服务“三农”和助力乡村振兴、脱贫攻坚的有效抓手，大力支持高原特色现代农业、打造云南省“绿色食品牌”。二是走访当地政府部门、行业协会，获取一批目标客户，围绕茶叶龙头企业及其上下游客户，储备一批茶叶龙头客户。三是以“企业+”模式，带动产业链发展。通过“公司+合作社+基地+农户+e贷”的“5+模式”，重点支持深度贫困县龙头茶企业，搭建龙头企业“丝线串珠”，筛选出合作社集群客户、农户白名单，强化风险共担模式贷款运作，加强与担保公司合作，为产业专业合作社、农户提供担保，发放贷款实现有效带动效应，促进普洱茶全产业链的联动发展。四是以“政府+”模式，推进集群批量运作。加快推进农行墨江县支行产业扶贫资金“一网三化”茶产业集群贷款创新模式，强化银政联动。五是与云南省农业信贷担保公司普洱办事处对接，对经营正常但无抵押物的茶企引入担保公司进行操作，进而化解无抵押担保难问题。
建行普洱市分行
优先支持茶产业
茶产业一直是建行普洱市分行优先支持行业。截至2019年4月末，共支持茶企业近40户，金额1800万元。
在工作推进中，建行普洱市分行主动创新信贷产品，信贷产品主要是纯信用的小微快贷，属于线上产品，自主申请、自主支用、自主归还。今年4月底以前，每户最高可贷款200万元，5月开始总行调整为300万元。申请、支用、归还全部线上操作，信贷流程比较方便，深受到众多小微企业的青睐。同时优先支持普洱茶诚信联盟企业。普洱茶诚信联盟体，是行业中优质客户，是建行优先支持优质客户，一直给予优先受理、优先申报、优先安排发放的绿色通道，可享受建行线上线下产品，具体需要根据客户需求来确定。下一步，建行普洱市分行将探索诚信联盟企业整体授信模式。
景谷
茶企抱团发展
为助推茶产业发展，景谷傣族彝族自治县设立了“中国普洱景谷山茶文化节”。景谷山包括云海、联合、文山、秧塔、勐主、黄草坝、南板凳等区域，均为景谷传统优势茶叶产区。为整合优质古茶树资源，提升产品品质，打响景谷山品牌，景谷2018年初开始筹建景谷山诚信联盟体，第一批成员单位有6家茶企，所推茶品全部为古树茶。目前，产品可追溯体系已经建设完毕，待106项指标检验完毕后将公布建设成果。下一步，所有诚信联盟体产品将统一包装、统一检测、统一销售，实现抱团取暖、共同发展。
景东
稳步推进打造区域公共品牌
随着第一款“普洱市无量山普洱茶”茶饼的出炉，景东彝族自治县普洱茶区域公共品牌创建工作进入产品压制阶段。
为改变“茶产业大而不强”“茶企业小、散、杂、弱”“茶文化源远流长却无创新”的局面，景东县委、县政府认真贯彻落实市委、市政府打造“古茶山品牌建设”、擦亮普洱茶“金字招牌”的决策部署，按照“稳定茶园面积、强化茶园提质增效、适度发展有机转换”的思路，确立了“普洱市无量山普洱茶”为区域公共品牌。同时，按照政府搭台、行业部门主导、企业自主申请的方式，由景东茶协组织普洱天泽茶业有限公司、景东三益祥茶叶加工厂等6家企业率先成立诚信联盟体，实现集群抱团扩张，共同发力打造“普洱市无量山普洱茶”品牌。
普洱农信社
加大信贷资金投入
截至2019年4月末，普洱农信社辖内10家行社存量涉茶贷款1.87万户，2.62万笔，贷款余额26.09亿元，占各项贷款余额的7.32%。其中，茶企106户，167笔，贷款余额6.78亿元;个人涉茶贷款1.86万户，2.6万笔，贷款余额19.31亿元。
一是在农户小额信贷的基础上，对茶农采取了三年一次授信，绑定金碧惠农卡，通过网上银行、手机银行农户可以足不出户，信贷资金随用随贷随还。二是对小微企业主、个体商户开发了“惠商卡”，授信金额最高为1000万元。三是各网点结合自身实际，创新了不同的信贷产品。如：宁洱农信社对困鹿山茶农，根据自家大茶树的棵数进行授信，信用贷款最高30万元。对茶企业给予信贷政策倾斜，云南普洱茶(集团)有限公司在脱贫攻坚中成功总结出了“荒田模式”，为建档立卡户找到了创业致富的道路。宁洱农信社根据企业的资金需求，积极与人民银行宁洱县支行对接，为企业成功申请到了扶贫再贷款，大大降低了企业的融资成本。四是以特色普洱茶区域诚信联盟体为试点，探索产融发展新机制，形成政府增信、统一标识、市场认可的运行模式。农信社对澜沧景迈山、宁洱普洱山、墨江凤凰山区域内茶企、茶农给予大力的信贷资金支持。截至2019年4月末，澜沧农信社对诚信联盟组织中的四家企业进行了信贷支持，授信金额为5580万元，贷款余额为5430万元，其中最大一户为澜沧古茶有限公司授信5000万元。对区域内46户茶企进行了授信，授信金额3.06亿元，贷款户数43户，余额1.53亿元，平均利率6%;茶农授信2409户，授信金额5.43亿元，贷款余额4.17亿元，平均利率在6%以内。其中，建档立卡户683户，授信金额5257万元，贷款余额5111万元。宁洱农信社对诚信联盟组织中的2家企业进行了信贷支持，授信金额为5080万元，贷款余额为5000万元，其中最大一户为云南普洱茶(集团)有限公司授信5000万元。同时对区域内11户茶企进行了授信，授信金额0.95亿元，贷款户数11户，余额0.85亿元，平均利率6.5%;茶农授信2563户，授信金额2.26亿元，贷款余额2.1亿元，平均利率在6.5%以内。其中，建档立卡户234户，授信金额1325万元，贷款余额1045万元。墨江农信社对区域内3户茶企进行了授信，授信金额0.25亿元，贷款户数3户，余额0.25亿元，平均利率6.4%;茶农授信5680户，授信金额3.95亿元，贷款余额3.8亿元，平均利率在6.5%以内。其中，建档立卡户3226户，授信金额1.1万元，贷款余额1.07万元。
工行普洱分行
有效推进普洱茶“融e购”
截至2019年4月末，工行普洱分行涉及茶企业贷款余额3541万元。其中，一般公司客户1户，余额1590万元;小微企业客户2户，余额1951万元。
工商银行省分行与普洱市签署《普洱茶‘融e购’银企政合作项目战略合作协议》后,该项目物联网技术已由工行珠海研发中心进行项目立项开发。借助物联网技术，基于NFC、RFID、二维码等技术，建立茶叶防伪及质量安全跟踪与追溯体系，为每一盒茶叶粘贴RFID标签，建立唯一“电子身份证”，把茶叶的生产地、生产日期、生产批次号等信息与标签序号进行绑定。在售后防伪环节，消费者利用带有NFC或者扫码功能的手机查询茶叶的真伪，提高服务体验。在仓储管理环节，利用RFID读写器、二维码等快速完成茶叶的出入库、盘点等操作，提高管理效率，降低人力成本。同时，通过与消费者线上交互，达到移动营销的效果，实现电子商务交易。目前，普洱茶防伪溯源项目已在普洱新华国茶进行了第一期的防伪溯源系统全程实地测试，已取得阶段性进展。此外，工行普洱分行还与普洱茶投资集团开展了普洱茶基金投融资项目，现已达成协议，普洱茶投资集团已入驻“融e购”。目前，其他已进驻工行“融e购”茶企业共计4户，其中已加入普洱茶诚信联盟企业3户。
富滇银行普洱分行
全力支持茶产业发展
截至2019年4月末，富滇银行普洱分行支持的茶企业贷款余额6420万元，比2018年末新增了800万元。主要支持了普洱水湾寨普洱茶业有限公司、普洱市古普洱茶业有限责任公司、澜沧景迈古树茶产业开发有限责任公司、普洱泰欣茶业有限公司和钱建成、吴伟、董祖祥等一批从事普洱茶产业种植、收购、加工和销售的中小企业、个体工商户和私营企业主。工作推进中，富滇银行普洱分行把支持茶企业与产业扶贫挂钩，与支持“普惠金融”挂钩，与支持现代农业挂钩，在信贷资源和利率水平都给予优惠待遇。除了授信支持茶企业外，还与茶企业开展异业联盟，在营业网点向茶企业提供柜台展示产品，给茶企业提供了宣传产品的平台。
邮储银行普洱市分行
推出“云茶”特色产品
截至2019年4月末，邮储银行普洱市分行茶产业贷款余额4.73亿元，占各项贷款余额的18.78%。
邮储银行针对茶产业推出了线下产品：小企业贷款、商务贷款、专业大户贷、商户保证贷款、农户小额贷款、信用村贷等;推出线上产品：小微易贷、小额极速贷。通过线上线下模式充分结合，满足茶产业链的茶农、茶企，以及茶叶合作社、专业大户等新型农业主体的不同需求，提升对茶产业的信贷支持能力。结合茶叶行业特点对“云茶”产品进行优化升级，贷款期限延长到2年，设置审批绿色通道、“云茶”产品信贷额度单列，确保对茶产业的信贷支持。对支持的茶产业小微企业贷款客户执行基准利率。同时，为减轻贷款企业财务成本，贷款抵押登记费及评估费由本行承担，真正做到降费让利。
墨江
发放首批“一网三化”产业集群工厂化贷款
茶产业是墨江的支柱产业，全县有茶园23万亩，综合产值达30亿。为助推茶产业发展，人行墨江县支行与墨江县政府成功签约《墨江县政府增信产业扶贫基金贷款工程战略合作协议》，抓住金融扶贫机遇，借助政府增信产业扶贫基金贷款，引导辖内银行业金融机构围绕县域扶持重点产业的政府增信推荐名单，积极支持具有行业优势、区域特色优势的墨江县茶产业客户群，开展批量化服务。
同时，做好“一网三化”产业集群工厂化贷款。“一网三化”工程即基于互联网金融业务推进模版化、批量化和专业化的信贷业务，通过“信贷工厂”模式展开“集群式”银企合作。2019年4月30日，农行墨江县支行成功发放首批“一网三化”产业集群工厂化贷款3笔，共计215万元。承贷对象是墨江龙坝多勐富茶叶加工厂、墨江他郎茶叶有限公司和墨江龙坝文茗坊茶厂三家茶企。此次茶产业“一网三化”产业集群工厂化贷款是基于“政府增信+政府风险补偿基金+茶产业”的模式下，对金融支持茶产业产融结合的延伸。农业银行省、市、县三级行开展“一网三化”首批目标客户的协调工作，实地走访墨江茶行业的小微企业代表，详细了解企业的经营周期、生产规模、存货及金融需求等情况，探索推进茶产业集群融资业务，积极介入具有行业优势、区域特色优势的墨江茶产业客户群。
“一网三化”工程的推进，成为培植产业发展的新支柱，有效推进了墨江茶产业的集合发展。(通讯员 杨中法 杨龙)
