中国消费者报报道(记者聂国春)今年以来，保险行业严监管的态势延续。据《中国消费者报》记者不完全统计，今年上半年，银保监系统共对保险机构开出近800张罚单(按监管部门公布时间计算)，累计罚款超亿元，罚单数和罚金同比均增长九成以上。
处罚力度加大、罚金加码，成为今年的监管趋势之一。记者注意到，至少有7组罚单(包括针对同一案由的几张罚单)的罚款金额超百万元，涉及人保财险、平安产险、中华联合财险、人保寿险等多家险企。
处罚力度加大
近年来，银保监会部署在全系统持续开展保险业乱象整治工作，对公司治理、资金运用、产品开发、销售理赔、业务财务数据等领域的乱象保持严罚重处的高压态势。由此带来的显著趋势是，各地银保监局/分局所做出的处罚骤增。
据统计，今年上半年共有123家银保监局/分局对保险业乱象开出了700多张罚单。其中，黑龙江、辽宁、江苏等地银保监局(含监管分局，下同)在今年开出50张以上罚单，罚金分别为2619万元、1045万元和1023万元。湖南、青岛、浙江、重庆与山西银保监局亦开出超过30张以上罚单。
广东银保监局上半年虽然仅开出28张保险业罚单，但罚单金额超过千万元。其中，平安财险广州中心支公司被罚295万元，成为上半年最大罚单。
银保监会层面，上半年共开出5张罚单。其中，中国人民人寿保险股份有限公司总公司被罚258万元，位列榜首。
财险罚单最多
据记者不完全统计，上半年的罚单中，涉及寿险183张、财险334张、保险中介236张。其中，人保集团旗下公司受罚最多。例如，人保寿险总公司因电销、网销业务欺骗投保人，未按规定使用经备案保险费率，提供、编制虚假报告、文件、资料等被罚135万元，15名相关人员共被罚123万元。此外，人保寿险镇江中心支公司、焦作中心支公司、榆林市分公司等多地分支机构被罚近200万元。
人保财险的罚单数和罚金均位居第一。据统计，人保财险收到70多张罚单，几乎是平安财险(41张)和太保财险(38张)的总和。罚金方面，上半年人保财险被罚1839万元，与平安财险一起成为受罚过千万的险企。其中，人保财险广州市分公司被罚170万元，是人保财险受罚最多的分支机构。而财险业的最大罚单，则是平安财险广州中心支公司，该机构和相关负责人共计被罚295万元。
误导和理赔问题突出
那么，这些罚单凸显了保险行业的哪些问题呢?记者梳理发现，欺骗投保人、未经监管部门批准变更营业场所、业务数据不真实、编制虚假资料、报告和财务资料，以及给予投保人保险合同约定以外利益，是寿险业最为集中的行业乱象。
例如，人保寿险总公司罚单显示，人保寿险通过支付宝平台销售的“100万自驾车两全险”产品存在不实宣传问题，“100万自驾车两全险”产品销售页面对“非意外身故/全残”的保险责任描述的部分内容在合同条款中并无规定，对“意外住院津贴补助”的保险责任仅进行了片面描述，与合同条款不一致，对满期返还描述为“所交保费+5%利息”。
财险方面，违法违规重灾区则体现在五大方面，即虚列费用(含宣传费、经营费用等)、编制虚假文件和财务资料、虚构保险中介业务、理赔问题(含虚假理赔、理赔档案不真实)以及未按照规定使用经批准的保险费率等。
例如，平安财险广州中心支公司因未按照规定使用经批准的保险费率，给予投保人、被保险人保险合同约定以外的保险费回扣和其他利益，虚列理赔费用，拒不依法履行赔偿保险金义务，11名相关人员共被罚143万元，机构被罚152万元。
保险中介罚单的前五大案由则主要包括委托未通过该中介进行执业登记的个人从事保险中介业务、利用业务便利为其他机构或者个人牟取不正当利益、未向客户出示告知书或告知书制作不规范、账户问题(未按规定使用银行账户、未开设独立的资金专用账户等)以及未按规定报告设立分支机构、注销分支机构等。
值得注意的是，在兼业代理机构方面，中国农业银行总部因可回溯制度执行不到位、可回溯基础管理不到位、部分可回溯视频质检结果未反馈给保险公司、可回溯资料不符合监管规定等行为，被银保监会处以罚款50万元。同时，农业银行安阳县支行、农业银行巩义市支行、农业银行平顶山湛河支行因虚假代理业务行为，被银保监会各处以50万元罚款。
盘古智库高级研究员江瀚表示，罚单所反映的问题是保险业长期恶性竞争所酿成的后果。疫情下，整个保险业经营面临较大压力，如何在合规框架之下推动业务的长期、可持续发展，是险企亟待考虑的问题。
记者了解到，面对保险业存在的问题，银保监会日前继续部署保险业市场乱象整治“回头看”工作，其中，销售理赔、创新业务等7个方面被列入工作要点。银保监会方面指出，要对销售未经相关金融监管部门审批的非保险金融产品、违规开展或协助相关企业和个人开展非法集资活动等违法违规问题进行排查。在创新业务上，要关注以“产品升级”为噱头推动产品销售，“产品升级”后新老产品无实质变化;未经客户同意对停售险种进行自动转换，默认客户同意转换为替代产品，对新产品未尽说明告知义务，未履行新产品的投保手续等违法违规问题。
