中国消费者报报道(记者聂国春)虽说买保险不是为了理赔，但能否获赔绝对是投保人关注的焦点。疫情期间，人身险公司的理赔情况更是备受关注。
截至7月30日，包括中国人寿、平安人寿、太保寿险、北京人寿等30余家险企发布了上半年理赔报告。《中国消费者报》记者梳理了这些报告，为您揭示这些理赔报告中透露出的保险真相。
多家险企赔付率超九成
理赔半年报显示，上半年中国人寿受理670万件赔案，赔付超过210亿元，理赔金额最多。平安人寿上半年理赔金额也达到了151亿元，而太保寿险、新华保险、太平人寿理赔金额分别为72.3亿元、53亿元、34亿元。数据还显示，上半年单笔赔付金额最高的要属泰康人寿，该公司一位客户因疾病身故获赔1110万元。
投保容易理赔难，是人们对于保险公司的固有印象。不过，从理赔半年报来看，包括中国人寿在内的许多保险公司的赔付率超过了九成。
例如，在小额保险赔付中，太保寿险、华夏保险的赔付率都达到了99.9%，国联人寿甚至实现了全部赔付。总体赔付率方面，公布了赔付率的15家险企中，只有复星保德信人寿和长生人寿2家低于98%。
理赔的时效也很快。平安人寿报告指出，截至2020年6月末，平安人寿特色服务“闪赔”累计赔付件数超390万件，赔付金额超80亿元，赔付时效已缩减至“分秒级”。而在公布了理赔时效的险企中，各家公司理赔的平均时效基本控制在2天以内，公布数据中“最慢”的理赔来自北京人寿，为1.89天，而最快的同方全球人寿，仅为0.39天。小额理赔案件的理赔速度则更快，比如华夏人寿平均时效为0.19天，也就不到5个小时。
互联网险企则更多享受互联网科技给理赔服务带来的便利。例如，截至6月，众安健康险理赔服务在线申请比例高达91.4%，理赔直连服务平均1分钟结案。360保险用户从申请到赔款到账，最快仅需10分钟。
涉新冠肺炎赔付超6000万元
2020年，突如其来的新冠肺炎疫情给社会经济发展和公众健康带来巨大影响。各家险企积极响应监管部门号召，主动将新冠病毒肺炎纳入既有人身险范围，对罹患新冠病毒肺炎的被保险人进行理赔。同时，迅速启动应急预案、开通绿色理赔通道。
理赔半年报显示，截至6月30日，阳光人寿已完成75件新冠肺炎专项赔付，共赔付1473.58万元。其中，医护人员赠险共计赔付19件，赔款950万元。平安人寿完成相关出险理赔522例，合计赔付金额1411.05万元，全部案件皆为线上申请、远程审核、空中办理，全程实现“云赔付”。人保寿险完成新冠肺炎理赔案件75起，累计赔付1094.63万元，其中出险客户赔款464.63万元，医护人员赠险赔款630万元。
其他涉及新冠肺炎赔付较多的人身险公司还包括太保寿险、光大永明人寿、太平人寿等，分别赔付988.2万元、600万元、337万元。
恶性肿瘤成头号杀手
在泰康人寿上半年两起超过千万元的赔案中，客户均因癌症身故，且均在60岁以下。梳理上半年理赔报告可以发现，恶性肿瘤成为众多人身险公司出险榜的“常客”，与心脑血管疾病并列为健康的两大“杀手”。而且，这些重疾患者集中在40-60岁人群，并出现了年轻化趋势。
以信美相互为例，该公司上半年共赔付2400余万元，其中重疾赔付2172万元，占比近9成。而在重疾出险客户中，恶性肿瘤占80%，心脑血管疾病占10%。
平安人寿的半年报也显示，恶性肿瘤、严重冠心病、急性心肌梗塞、终末期肾病、脑中风后遗症是危害客户健康的主要高发重疾，其中恶性肿瘤出险占比超六成。从恶性肿瘤赔案分布看，男性患肺癌赔付占比最高，达到18%，甲状腺癌癌、肠癌次之。而女性患甲状腺癌赔付占比最高，达29%，乳腺癌和肺癌赔付分别占比24%和12%。
平安人寿同时指出，青中年已经成为理赔重灾区：31-40岁的赔付件数占比20%，41-50岁的人赔付件数占比25%，51-60岁的赔付件数占比18%。疾病的年轻化、低龄化不容忽视。
360保险也在半年报中称，40-60周岁是赔付高频年龄段，中老年男性是出险高发人群。对于女性而言，乳腺癌不单是妈妈辈的“头号杀手”，18-40岁女性患癌率也呈高发趋势。
单件赔付费用缺口大
虽然上半年理赔案中出现了上千万元的大案，但许多人身险公司的件均理赔额仅在10万-20万元左右，远低于确诊重疾后30万-50万元的平均治疗和康复费用，消费者保障存在巨大费用缺口。
数据显示，信美人寿重疾险件均赔款21.5万元，而中信保诚人寿过半客户低于10万元，太保寿险的重疾件均赔付则仅为5.2万元。
“按照我国现有的医疗水平及价格，通常确诊重大疾病后，疾病治疗及康复费用平均在30万-50万元左右。根据赔付案件件均赔款来看，大多数人重症疾病类产品保额配置不足。”信美相互方面表示，建议消费者查询自身购买的重疾险保额，如果不能覆盖高发重疾的治疗费用，可及时补充。例如，可以通过产品叠加来提升自己的保障。
