中国消费者报讯(记者聂国春)近日，厦门国际银行北京分行因未按规定履行客户身份识别义务、违规查询征信等问题被罚347.5万元(详见本报2020年7月7日3版报道《厦门国际银行违规查征信被重罚》)，15名高管亦同时受罚。记者了解到，厦门国际银行北京分行此次受罚人数如此之多，在于其违规查询征信行为涉及西城支行、中关村支行、亚运村支行等多个分支机构，违规时间较长，违规查询次数较多。
记者查询发现，厦门国际银行北京分行目前有13家支行，也就是说，有二成以上的支行涉案。据了解，除了违反征信信息查询规定，该行多个分支机构未按规定立即停止被调离工作人员的个人征信系统查询权限。某银行零售业务相关负责人透露，征信查询一般应在银行的征信查询前置系统中进行。首先，由业务经办人(客户经理)发起查询申请，录入被查询信息主体信息、查询原因，上传客户的贷款申请书、征信查询授权书等相关资料;其后，客户经理所在部门的领导对此申请进行审批，检查资料是否齐备、是否合规等，如无异议，将查询申请提交下一环节;最后，分行的征信报告查询员对申请进行复核，如无问题，完成报告的查询，如对申请材料存在异议，则否决查询申请，由发起人补足资料后重新提起查询申请。“从目前公布的处罚信息来看，多个支行出现违规查询问题，表明该行在征信内控管理方面存在系统性漏洞。”这位人士评价说。
记者了解到，为了加强监管，现在央行对每个账户每次或一段时间内的查询数量是有限制的，超过上限就会被监控追查。尽管如此，征信查询违规的情况也一直都存在，近来相关投诉事件甚至呈现明显增多之势。
对此，中国人民大学法学院教授刘俊海指出，对于违规查询征信行为要“零容忍”。情节轻微的，予以行政处罚;给受害方造成损害的，需要承担损害赔偿责任，并赔礼道歉;情节严重、构成犯罪的，要追究刑事责任。“什么是情节严重呢?我认为查询次数过多、以盈利为目的、社会影响恶劣等情形可以纳入。”刘俊海说。
针对此次处罚情况，记者向厦门国际银行发去采访函。截至发稿，尚没有收到回复。
