中国消费者报报道(记者聂国春)近日，多地纷纷出台政策措施助力地摊经济、小店经济。但摆摊开店也需要本钱，不少银行在第一时间推出了地摊贷。
记者调查发现，很多地摊贷产品其实是个人信用贷款，有的则是将普通的个人经营性贷款换个名字，虽然不需要房产、汽车做抵押，但在申请时也需要这类信息证明自己的财力。
业内专家指出，地摊贷对于真正有需求的人来说无疑是一件好事。不过，地摊虽小，但流动性较大，对摊主还款意愿要求较高。银行如何服务好摊贩、个体商户为主的下沉群体，这不是仅仅推出地摊贷就能解决的问题，后续还要有各项配套服务。
多家银行推出地摊贷
日前，一张山东临淄农商行推出地摊贷的海报在网络上流传。海报内容显示，临淄农商行推出的地摊贷是纯信用贷款，无担保和抵押，可以实现“2分钟申请，秒批秒贷”“最高可贷50万元”。该行的客服人员向记者证实，网传海报是真实的，该产品于今年6月初推出。
而此前，珲春农商行长春市朝阳支行在今年6月3日推出地摊贷，最高可贷60万元，贷款期限最长不超过2年。据悉，作为一款纯信用产品，珲春农商行这一贷款产品支持线上办理，秒审秒批，无需担保，最快当天即可到账。
据《中国消费者报》记者了解，最早推出地摊贷的是山西壶关农商银行。该行6月2日发布官方推文称，为助力复工复产、推动县域经济加快复苏，结合当地地摊产业发展状况，银行方面适时推出“金壶·地摊贷”信用贷款产品。同时，该行还在摊位聚集的集市拉起红色横幅进行宣传。
随后，众多银行纷纷跟进。据记者不完全统计，目前已有鄞州银行、齐河农商银行、陕西岚皋农商银行、包头农商银行、博兴农商银行、齐鲁银行、苍南农商银行等十多家银行推出了地摊贷。
记者在采访中发现，国有大行和股份制银行还未推出地摊贷相关产品，但是部分银行也有类似的信用贷产品，只要符合基本要求，可以实现秒批放款，支持需要资金的地摊经济就业群体。例如，建行甘肃分行创新推出“商户云贷”专属信贷产品就支持地摊经营主体。
申请条件差别较大
目前，地摊贷额度最高的是珲春农商银行，为60万元。齐鲁银行、山东临淄农商银行、鄞州银行额度为50万元。额度最少的是10万元的壶关农商银行。利率方面，最高的达6%，最低的仅为4.35%，比最新一期的LPR利率加点50个基点。
如此优惠的利率，如何申请呢?记者调查发现，各家银行地摊贷的申请条件差别很大。
例如，常熟农商行直接在微信小程序即可申请，系统会根据用户信用给出额度和利息。也有一些银行的地摊贷风控较严，申请时需要借款人提供经营流水或者其他财力证明，如金乡蓝海村镇银行需要申请人提供结婚证、个人征信报告、6个月经营流水或者6个月微信账单等材料到线下网点提交;包头农商银行则需要借款人提供车辆、房产、子女信息以及需要在包头缴纳公积金。长春市珲春农商行朝阳支行的客服人员在介绍时则称，贷款人若想申请地摊贷，在长春有房是前提，而是否有固定单位、五险一金，以及是否为企业法人、经营半年以上且有营业执照则是银行决定是否放款及放多少的决定条件。
此外，申请包头农商银行、山东临邑农商银行的地摊贷，需要是当地户籍，或者在当地有固定住所。申请壶关农商银行、岚皋农商银行、鄞州银行的地摊贷，还需要开通银行的聚合支付等业务。
蹭热点还是真助力
记者了解到，虽然很多银行都在卖力地推销地摊贷，但业内人士和摊主们却对此不太“感冒”。
一位摊主告诉记者，他摆摊图的就是不需要多少本钱，有时一天也就赚一百元，根本没必要贷款，也不敢贷款。也有网友评论称，“有2万元就可以摆个大摊了，贷60万元摆摊卖金银珠宝吗?一看就知道是没摆过地摊的人。”
一位不愿具名的银行人士则对记者表示，多家银行将额度提高至五六十万元，主要是为了吸引眼球。这些产品在目标客群上略有创新，但其本质上仍是小微企业、个体商户经营贷，或者个人信用贷。类似的产品他们之前肯定也在做，只是换了一个名字而已。在这位业内人士看来，地摊贷只是一个银行蹭热点的营销套路而已。
值得注意的是，农商行等农村金融机构成为此次地摊贷的主力军。对此，融360大数据研究院高级金融分析师李万斌认为，这主要是因为有摆地摊需求的用户相对下沉，而农商行在服务区域小微企业方面具有天然优势，例如对地方商业环境、中小微企业经营状况等信息相对了解，有的可能就是农商行的存量用户。另一方面，大中银行上新产品往往比较慎重，不会急于跟风。
在新网银行首席研究员董希淼看来，虽然目前银行推出的地摊贷有借势营销的成分，但从金融的角度看，应将路边摊、夫妻店等经营主体纳入普惠型小微企业贷款支持范畴，鼓励金融机构创新合适的产品和服务，加大金融支持力度，为地摊经济有序发展提供帮助。
记者注意到，地摊经济的发展确实给金融市场下沉提供了机遇，互联网金融机构反应迅速。6月22日，国家开发银行、国家进出口银行、国家农业发展银行联合网商银行，再次发放贷款免息券，并且扩大规模，向全国100城的小店主们发放。小店主们可以直接在支付宝搜索免息券领取。每人可领取1张，每张代表免除1万元贷款的1个月利息。
据了解，网商银行也在探索与其他金融机构合作共同发放免息券。“未来，网商银行将通过免息券的形式，与更多的同业机构一起形成合力，向更多场景里用心经营、讲信用的小店提供低成本的资金，为他们减负。”网商银行行长金晓龙说。
