某保险公司广东分公司以房养老项目高级专员王甦表示：“按照民政局今年6月发布的数据我们广州60岁以上的老年人口应该是154万，老龄化率应该是在16%以上，是一个老龄化程度比较高的一个城市，61万多老人领取城镇职工养老金，这部分养老金的水平平均是每月3000到4000元的水平，另外还有40多万老人是领取居民养老保险，这一部分老人他们每月从社保局领取的养老金，应该是在1500元以内。”
在王甦看来，退休后收入偏低，拥有房产，但希望提升生活质量的老人，就是以房养老反向抵押的刚需群体。
王甦表示：“最多的一户是每月领取29000多元，最低的一户是领取1884元。人均从我们这领取的收入是9000多元每月，相当于我们广州市上年度，社会平均工资的1.35倍。”
但记者也注意到，这种有助于老年人提升生活质量的产品，至今只有167位老人参加。2014年，中国保监会批准了4家保险公司试点老年人住房反向抵押养老保险，但至今，实际向市场投放这一金融产品的，却只有一家。
王甦告诉记者，之所以进展缓慢，主要有三个原因：一是参加的老人年龄必须在60到85岁之间，导致一部分老人不能参与。二是很多老人没有房屋的全部产权，很难参与。三是一些家庭的子女为了继承更多的遗产，不愿意老人将房屋反向抵押。
王甦表示?：“就是1930、1940后的老人比较突出，老人非常想做，但是子女不同意，或者子女有其它的想法，老人也会顾全孩子的想法。”
王甦坦言，目前在广州已经办理以房养老反向抵押的老人几乎都是孤寡老人，而有子女的家庭，参加这种产品的是凤毛麟角。
稳赚不赔反向抵押考验保险公司收益能力
以房养老的反向抵押确实能够把沉睡的房产，变成老人源源不断的收入，提升晚年的生活质量。不过，就在2017年8月，北京就曾曝出以房养老骗局，骗子打着以房养老的名义，把老人市场价为450万元的房产以260万元卖出；更夸张的是，还有一位老人价值700万元的房子仅仅以1000元就被卖给了别人。
这些骗局的出现，也给刚刚运行3年时间的“以房养老”模式蒙上一层阴影，因此在此还要提醒各位老年人一定要找正规的机构按照正规程序办理。
广州82岁的冯桂标老先生，退休后夫妻俩一个月收入8000多元，每个月除去2000元的生活费，大概还能剩下6000元。为了买目前住的房子，老两口花光了所有的钱。当老人听说以房养老反向抵押后，就希望把老房子抵押出去增加晚年的收入，征求两个女儿的意见后，女儿们都非常支持，冯桂标很快就办妥了手续，将价值90多万元的房产抵押给保险公司，老两口可以每月拿到3700多元的养老金。
被抵押的老房子出租后，每个月还能有2000元的租金，算下来，两位老人现在一个月收入达到13700元左右。
现在，冯桂标夫妻俩每个月能存上一万元左右，银行的储蓄增加了，他开始追求更高的生活目标，和很多老人不同的是，冯桂标非常爱学习新的知识。老人家里，记者看到几个厚厚的笔记本，上面记满了各种菜的秘诀和做法。
老人还自己学习泡制了各种的药酒，今年他认为自己信息不够，和社会脱节，因此，又花了300元，报名参加老年大学的电脑班学习电脑。现在，82岁的冯桂标每天都在在家里打开电脑，给76岁的老伴讲讲这个世界的新变化。
住房养老反向抵押虽然能帮助老人提升生活质量，但老人去世后，继承人究竟要付出怎样的代价，才能重新拿回房产呢？为此，记者在保险公司总部找到了反向抵押的精算师王妍，她告诉记者，以房养老反向抵押是微利运行，目的就是为了向老人提供更多的选择，因此，继承人只需要向保险公司偿还已经支付的养老金，支付很低的利息，就能取消房产抵押。
他们的费用很低，利率也只有5.5%。她还告诉记者，和国外不同的是，如果抵押的房产未来升值，那么升值部分的收益也归老人的继承人所有。同时以房养老反向抵押产品，还能帮助老人的家庭抵抗房价下跌的风险。
王妍表示：“比如说我打个比方，这个房产我们已经向老人支付了100万，但是未来这个房产只价值了50万，其实我们保险公司做这块是亏损的，这部分不需要由老人继承人承担，这部分由我们保险公司自行承担。”
保险公司的获益空间只有5.5%左右，但却承担了老人长寿的风险以及未来房价下跌的风险，那么，保险公司的帐究竟又是怎么算的呢？董事长李传学告诉记者，目前，这一产品还在初期发展阶段，但未来，还会有更多的后续产品来提高利润。在广州，记者就看到幸福人寿正在联系、考察各种类型的养老院。
某保险公司以房养老项目高级专员王甦表示：“我们的客户群体越来越大了，以我们一家的力量照顾不了这么多老人的时候，我们会和这些机构联合。”
目前，南京、苏州、大连等城市开始纷纷邀请幸福人寿进入当地市场，在这些城市看来，这不仅能向当地的老人提供更多的养老选择，同时外部保险资金流入这些城市，也能对当地经济发展有帮助。比如：一个城市有1万名老人参加以房养老反向抵押，每名老人每年平均领取5万元，那么，20年的时间里，1万名老人就能给当地城市带来100亿元的现金流。
中国是全球人均拥有住房最高的国家之一，以房养老反向抵押不仅能切实帮助老人提升晚年生活质量，同时也会衍生出更多更好的养老产品，但面对目前推广过程缓慢的情况，李传学也认为，还有很多传统观念需要转变。
某保险股份有限公司董事长李传学表示：“我们167单，90%多都是属于孤寡老人，没子女的容易接受以房养老反向抵押，但是真正有子女的，他有房产不给子女的话，子女这一关是很难通过的。”
半小时观察：推广以房养老 尚需细化规定
今天的节目我们看到，“以房养老”这种新型养老模式的推出，让几位老人的晚年生活不仅提升了质量，也解决了未来住进养老院的费用难题，应该说，它符合社会进步过程中人们多元化的需要，是对现有养老方式的一种补充。不过运行3年来，在国内推广面依旧很小，根据保监会提供的数据显示，截至2016年5月20日，全国申请以房养老的共有78人59户，最终办理完所有流程的为47人38户。
这一创新养老模式遇冷的原因，除了传统观念很难改变之外；保险公司不能分享房屋增值收益，却要承担老人离世当年房价下跌的风险，这是大多金融机构对以房养老参与并不积极的重要原因，因此针对这一现状，相关具体规定还应进一步细化和补充，以减轻双方的观望情绪。只有这些难题都能够得到有效解决，“以房养老”才能真正成为普通民众养老的一种放心选择。
