本文转自微信公众号“MissMoney浮世”
今年年初，中国人民银行发布了《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》，自2017年7月1日起，这项管理办法就要实施了!
管理办法明确了很多政策执行细则，哪些新规定跟你有关，往境外汇钱是否变得困难了?对普通消费者又有什么影响呢?
购汇用途要合法 小心进入征信黑名单!
我国的资本账户尚未实现完全可兑换，也就是说，资本项下个人对外投资只能通过规定渠道，比如QDII(合格境内机构投资者)等来实现。
因此，外管局重申，“境内个人办理购汇时，不得用于境外买房、证券投资、购买人寿保险和投资性返还分红类保险等尚未开放的资本项目。” 并且会加强对银行办理个人购付汇业务的真实性、合规性进行检查，加大对个人购付汇申报事项的事后抽查和检查力度。
那么，个人购汇都能用来做什么呢?按照要求，除规定的渠道外，居民个人购汇只限用于经常项下的对外支付，包括因私旅游、境外留学、公务及商务出国、探亲、境外就医、货物贸易、购买非投资类保险以及咨询服务等。
除此之外，例如出借本人便利化额度协助他人购汇、借用他人便利化额度实施分拆购汇等都是被严格禁止的，对于存在违规行为的个人，国家外管部门会依法将其列入“关注名单”管理。
而如果被列入“关注名单”，个人当年及之后两年不享有个人便利化额度，同时依法移送反洗钱调查。如果违反规定办理个人购汇业务的，相关信息将依法被纳入个人征信记录!
大额交易报告标准改变!20万调整为5万
7月1日将要执行的管理办法，其中最大的一处变化，就是将大额现金交易的人民币报告标准由“20万元”调整为“5万元”，调整了金融机构大额转账交易统计方式，并将可疑交易报告时限由10个工作日缩短为5个工作日。
超过以下三种额度的交易，金融机构都要上报：
第一种是现金交易，人民币5万以上或外币1万以上;
第二种是自然人，境内转账交易人民币50万、外币10万，跨境人民币20万、外币1万，超过这些额度的要上报;
第三种是非自然人，境内外均为人民币200万、外币20万，超过这个额度也要上报。
央行解读称，之所以现在超过5万元的交易就需要报告，主要是考虑，加强现金管理是反洗钱工作的重要内容。国际上现金领域的反洗钱监管标准大都比较严格。比如，美国、加拿大和澳大利亚的大额现金交易报告起点均为1万美元(或等值外币)，而监管部门为打击特定领域的违法犯罪活动，依据法律授权还可以进一步下调现金交易报告标准。
此外，也是为了防范利用大额现金交易从事腐败、偷逃税、逃避外汇管理等违法活动的风险。
这些机构以后也要执行反洗钱任务!
提到反洗钱，很多人觉得这是“正规”金融机构的事情，不过将要实施的管理办法中，将适用机构的范围扩大了，新增了“保险专业代理公司”、“保险经纪公司”、“消费金融公司”和“贷款公司”。
值得注意的是，非银行支付机构也首次被纳入了报送大额交易报告的范围。也就是说，管理办法中的有关规定，适用于非银行支付机构。
央行解读称，目前，人民银行对非银行支付机构应当履行的反洗钱义务，还有更为具体的要求，例如《支付机构反洗钱与反恐怖融资管理办法》。《管理办法》生效实施后，人民银行将根据实际情况，适时修订完善对非银行支付机构的大额交易和可疑交易报告要求。
《个人购汇申请书》有新填法?
目前，购汇都必须填写一张内容详细的《个人购汇申请书》。新版的购汇申请表除了购汇人个人基本信息外，还增加了预计用汇时间栏目和每种用途的详细相关信息。
在新规出台之前，个人因旅游等私人原因去银行购汇，柜面工作人员会口头询问购汇用途，然后在银行系统内录入，并不需要个人填写相关表格。但如今，则必须填写这份《个人购汇申请书》。
根据各家银行披露的《申请书》显示，个人经常项目下的购汇用途包括：因私旅游、境外留学、公务及商务出国、探亲、境外就医、货物贸易、非投资类保险、咨询服务及其他。比如，因私旅游，要填写预计停留期限，是跟团还是自由行;如果是境外留学，要填写学校名称、留学的国家、年学费金额和年生活费金额;境外就医，要填写停留期限和境外医院名称。
需要注意的是，在填写购汇用途时，“预计用汇时间”填报项为必填项，填写预计使用购汇资金的日期。在此之前，个人去银行购汇，并不需要说明自己究竟打算何时使用所换的外汇。
对你的转账交易有影响吗?
事实上，对于消费者来说，最为关心的还是新规对转账等交易有影响吗?从用户体验来看，主要是央行监测金融机构等的可疑交易，用户基本是无感知的，报告的起点从20万降低到五万，也并不意味着超过5万元的交易容易受阻，银行仍会正常受理，但会对一些高频小额的资金往来多加监测，新规主要扩大银行的监测范围，对普通消费者影响不大。
外汇的严格管制，主要是为了反洗钱、反腐败，也在一定程度上控制了外币跨境流出，对缓解人民币对美元贬值起到一定作用。不过对于出国留学来说，还是会造成一定影响。此前在中国向境外汇款购汇额度的5万美元可以同日一次完成，而现在如果想要避免被“大额交易报告”，必须要分6次才能完成5万美元的交易(每次最多9999美元)。
对于金融机构以及第三方支付机构来说，超5万元现金交易就需上报，这会增加他们都监控成本。(编辑：刘瑞)
