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编者按：谈到个人财务，大多数人想到的是存钱，毕竟大多数人在孩提之时就拥有了用来收集硬币的存钱罐。但是，仅靠储蓄很难实现巨额财富的积累，增加你的收入和拓展多种收入渠道才是改变你的财务状况的切实方法。所以，你最好搞清楚，你是想做副业赚更多的钱，还是想削减开支存更多的钱？不管你的答案是什么，你都要对自己诚实，养成自律的习惯来坚持自己选择。本文作者Sinem Günel，原文标题9 Useful Lessons About Money Every 20-Something Should Know。
图片来源：Blake Barlow/Unsplash
坦率地说，我从来没有为钱而发愁过。
我是一个被宠坏的女孩，出生在中欧，总是能得到我想要的一切。
我的父母在我出生前几年从土耳其移民到奥地利。他们没有任何语言技能，只接受过义务教育。然而，他们努力工作，白手起家建立起了让我每天都心存感激的生活方式。
我还可以继续学习，住在家里，我的父母也会尽可能地支持我。然而，在我15岁的时候，我决定在学校以外的地方工作：我做过服务员，也在一个呼叫中心工作过，还为年轻学生做过家教。
三年前，当我20岁的时候，我开始创业，踏上了创办属于自己的数字企业之路。我意识到，生活中有很多事情比学习、实习和为一家公司工作、仅仅为了赚足够的钱来满足我的基本开支要有意义得多。
我开始对金钱有了更多的思考，意识到金钱只不过是一种中性的东西。
时光飞转，三年后，我和我的另一半经营着一家数字企业，赚的钱比我想象的要多。在这个过程中，我学到了一些重要的经验，这些经验不仅帮助我增加了收入，还帮助我合理地管理收入，我希望能够和你分享这些经验。
记录你的各项开支
大约两年前，我开始使用一款名为Toshl的免费应用程序来记录我的每一笔开支。记录一笔新的开支大约需要两秒钟，想要查看历史记录也非常方便。
对我来说，钱很重要。我努力工作，我想知道它在整个月的去向。我喜欢把钱花在美好的事物和经历上，但我讨厌不知道我的钱去了哪里。
每个月底，我的伴侣和我都会看看我们赚了多少钱，花了多少钱，以及我们是否遇到了什么意外。
这通常需要不到15分钟的时间，并提醒我们珍惜我们的资源和管理好我们的财务。正如Peter Drucker曾经说过的那样：
如果你无法衡量一件事，你就无法改善一件事。
我打赌你想改善你的财务状况。因此，记录你的各项开支是一件必须做的事情，如此一来你才能更清楚你的钱都花在了哪里。
计算你要为每笔开支工作多久
诚然，这有点棘手，但绝对值得。在我开始自己的生意之前，我经常使用这个策略来评估不寻常的花费并做出购买决定。
作为一名学生，我每小时的工资大约是11美元。每当我要买东西的时候，我就会计算我需要为它工作多长时间。
所以，如果我打算花55美元买一条新牛仔裤，我就会问自己，我是想为那条牛仔裤工作5个小时，还是想买一条更便宜的牛仔裤。
有时候，便宜的结果是昂贵的，但总的来说，这个策略帮助我加快了购买决策，避免了大量昂贵的开支。
和谨慎理财的人在一起
你可能知道这句名言：你是你身边最熟悉的五个人的平均值。
尽管这句话本身并不完整，但涉及到金钱的时候，它却很有说服力：你周围人的财务观念和财务状况会影响你的财富。
如果你周围的人都邀请你出去玩，每个周末都要大把花钱，你就很难攒下钱了。
然而，如果你周围都是有创业精神的人和载财务上颇具慧眼的人，他们鼓励你创造更多的收入流，或者让你的钱为你工作，你就会得到完全不同的结果。
你不能指望你的童年朋友或家人能很好地处理他们的收入问题，也不能指望他们在财务上精打细算。然而，你总是可以选择你身边最亲近的人，从长远来看，他们的行为将影响你的财富积累。
开始远离咖啡外卖的生活吧
2017年，美国全国广播公司财经频道（CNBC）发布了一段Kevin O’leary解释自己从来不喝外卖咖啡的视频：
我要不要花2.5美元买一杯咖啡带走呢？我永远，永远，永远不会那样做。对于一件成本只有20美分的东西来说，这简直是浪费钱。我从来不会花2.5美元买一杯拿铁之类的咖啡。我每天早上都要喝一杯咖啡，自己做只用花18美分，然后把剩下的钱都用来投资了。
身家超过4亿美元的他，显然有一些资金管理方面的经验之谈。
不可否认，我并不像O’Leary那样对自己的生活严格要求（这可能是他比我身家多4亿美元的原因）。我喜欢努力工作赚钱，但我也喜欢享受我的时间。有时候，这意味着点一杯咖啡外卖或其他更贵的东西。
然而，过去的几年里我学到的是，善恶终有报，天道好轮回。
偶尔出去喝酒不会对你的财富造成影响。然而，如果每天都这样做，就会适得其反。在你需要的时候给自己买一些漂亮的衣服和鞋子不会毁了你的财务状况。每隔几天去一次购物中心可能就会了。
保管好你的钱包
大多数人的钱包看起来很可怕：装满了钞票和优惠券，皱巴巴的钞票，还有一大堆他们甚至都不记得的会员卡。然而，他们最终想知道为什么他们缺钱。
好吧，问题在于此：你的钱不会自己管理自己的。你需要积极地做出正确的决定，并认真对待它。当我们大多数人都使用信用卡和电子支付而不是实际的钞票时，我们最好意识到自己处理有形货币的方式对我们的金钱观念有巨大的影响。
给自己买一个漂亮的钱包，扔掉那个旧的、有破洞的钱包吧，买一个你喜欢的、时尚的钱包吧。
扔掉所有不必要的文件和账单。
处理好所有的小硬币，看看究竟是把它们放在钱包里，还是把它们存到储蓄罐里（我就是这么做的，因为我不想随身携带硬币）。
去自动取款机取些钞票，把它们放在你的钱包里，但永远不要花。在钱包里多放50美元、100美元或任何你想要的东西，这样当你打开钱包的时候就能提醒自己里面有很多钱。
从现在开始，在付了钱后多花几秒钟时间好好整理一下你的钱包。购物后，把所有零钱都放进去。在杂货店付钱和接受找零时不要匆忙。相反，要珍惜、尊重你的资源，多花点时间仔细把它们整理妥当。与其把钞票揉成一团，不如愉快地把它们放进钱包里。
时间比金钱更宝贵
尽管在过去的几年里我经历了很多美好的事情，旅行了很多地方，但我一直都很节俭。
我从不喜欢在诸如外出就餐、喝昂贵的鸡尾酒或新衣服上花很多钱。虽然我对如何花钱仍然很谨慎，但我意识到我的时间实际上比金钱更宝贵。
作为一名企业家，时间和精力是我最宝贵的资源，很多时候，用钱来换时间是很有意义的。
所以，虽然我很长一段时间都在避免去餐馆吃饭，但现在我大部分时间都在外面吃饭，因为这样我可以把时间省下来花在我的生意上，赚更多的钱。
现在，这一教训对人生不同阶段的人来说是不同的：如果你正在努力偿还债务或尽可能多地攒钱，几便士可能比多出来的几分钟更宝贵。然而，在大多数情况下，在小额资金的选择上过于纠结是没有用的。
与其花30分钟在Amazon上浏览以节省5美元买一副新耳机，不如快速决定，把这30分钟花在你真正喜欢的事情上。或者更好的办法是：把你通过这些快速选择获得的空闲时间投资在额外的收入上。现在把你的激情转化为薪水比以往任何时候都容易，因为你需要知道的一切都可以在互联网上免费获得。
不喝酒可以省下一大笔钱
我从来没有喝过很多酒，但是，典型的高中和大学聚会让我知道了喝酒是多么昂贵。到目前为止，我每个月喝的啤酒不会超过两到三瓶，这不仅省钱，而且对我的健康有益。
如果你不想完全停止喝酒，你可以在工作日停止喝酒，只在周末享受一点酒精带来的快乐。我的一个朋友在工作日通常用一杯葡萄酒或啤酒代替晚餐中的水，一个月就节省了100多美元。
不要不列购物清单就去购物
当我搬进我的第一套公寓时，我意识到购物是多么的烦人，耗时以及昂贵。在最初的几个月里，我和我的伴侣努力提高去超市的效率，但一段时间后，我们制定了一个简单的规则，每个月省下了好几个小时：没有清单就不去购物。
我们使用一个叫做Hngry的简单免费应用程序创建购物清单，万一我们当中正好有一个人出门在外，就可以互相分享。
这种方法帮助我们避免购买太多没用的东西，也防止我们忘记购买所有必需的物品。
利用“24小时规则”来减少冲动购物
大多数人都想知道，为什么自己月底没钱了，却还在不停地买他们不需要的东西。然而，像压力或愤怒这样的感觉经常会导致冲动购物。
把购物清单和“24小时规则”结合起来，以消除冲动购物，可以为你省下更多的钱：下次你看到喜欢的东西想带回家时，把它留在商店（或者购物车里），给自己24小时的时间考虑它。如果过了24小时你还是想要它，基本可以确定它物有所值了。然而，在大多数情况下，你会意识到你实际上并不需要它，愿意把钱存起来以后用。
写在最后
谈到个人财务，大多数人想到的是存钱。当我们还小的时候，我们会听到父母谈论储蓄，这通常是我们首先想到的事情：父母经常谈论缺钱，大多数孩子很早就有了自己用来收集硬币的存钱罐。
然而，巨额财富很难通过储蓄积累起来。事实上，你可以做两件事来改善你的财务状况：
存钱
赚钱
虽然存钱很简单，但是增加你的收入和拓展多种收入渠道才是真正改变你的财务状况的方法。
作为一名学生，我专注于尽量减少开支和减少外卖咖啡。现在，我专注于拓展更多的收入渠道，让我的钱为我工作，而不是相反。
虽然没有普遍的对与错，但最强大的规则是自我意识。知道自己想要什么，以及为了得到它你愿意付出什么：你是想做副业赚更多的钱，还是想削减开支存更多的钱？这两种选择都是可能的，但是，你需要对自己诚实，养成自律的习惯来坚持和实现自己的选择。
译者：喜汤
